このシミュレーターでできること
このツールは、住宅ローンの「フロントエンド返済負担率（DTI）」をもとに、住宅購入に必要な総収入の目安を計算します。前提としているのは米国の住宅ローン基準で、よく知られる「28%ルール」では、住居費を総月収の28%以内に抑えるのが目安とされています。PITIとは、毎月の典型的な住居費を構成する4つの要素、すなわち元金（Principal）、利息（Interest）、税金（Taxes：固定資産税）、保険（Insurance：住宅保険）の頭文字をとったものです。本ツールでは、これに加えてHOA（管理組合費）やPMI（民間住宅ローン保険）も含めて計算できます。
使い方
毎月の元金＋利息、固定資産税、住宅保険、そしてHOAやPMIがあればその金額を入力します。次に、ご利用の金融機関が用いるフロントエンドDTIの上限を設定します（28%が標準的で、慎重に見積もりたい場合は25%を使うこともあります）。シミュレーターはPITIを合計し、それをDTIの割合で割って毎月必要な収入を算出し、さらに12を掛けて年間の必要収入を求めます。
計算式
まず、毎月の住居費の合計を出します。
$$\text{PITI} = \text{元金} + \text{利息} + \text{税金} + \text{保険} + \text{HOA／PMI}$$次に、毎月必要な収入は \(\text{PITI} \div \text{DTI}\)、年間必要収入はその額 \(\times 12\) です。たとえば、PITIが1,600ドルでDTIの上限が28%（0.28）の場合、必要な月収は
$$1{,}600 \div 0.28 = 5{,}714.29 \text{ドル}$$年収は \(68{,}571.43\) ドルとなります。
具体例で見る計算
元金＋利息が1,200ドル、固定資産税が300ドル、住宅保険が100ドル、HOA／PMIなし、DTIが28%だとします。\(\text{PITI} = 1{,}600\) ドル。月収は
$$1{,}600 \div 0.28 \approx 5{,}714 \text{ドル}$$年収 \(\approx 68{,}571\) ドルです。DTIをさらに25%に厳しくすると、
$$1{,}600 \div 0.25 = 6{,}400 \text{ドル（月）}$$年間では76,800ドルが必要になります。
よくある質問
フロントエンドDTIとは？ 総月収のうち住居費に充てる割合のことです。多くの金融機関は28%以下を望ましいとしています。
他のローンも含まれますか？ いいえ。これはフロントエンド比率（住居費のみ）です。自動車ローン、クレジットカード、学生ローンなどを含めたものはバックエンドDTIと呼ばれます。
これは米国専用ですか？ 28%ルールやPITIといった考え方は米国の住宅ローン基準です。計算式自体はどの国でも使えますが、目安となる数値は米国の融資慣行を反映しています。日本では返済負担率の基準や審査の考え方が異なるため、国内のローンに当てはめる際はご注意ください。
