这个计算器能帮你做什么
本工具根据贷款机构的前端债务收入比（DTI）来估算你买房所需的税前收入。它依据的是美国房贷规则——其中常见的「28%规则」要求住房支出不超过税前月收入的28%。PITI 指的是典型月供的四个组成部分：本金（Principal）、利息（Interest）、房产税（Taxes）和保险（Insurance）；在本工具中，你还可以额外加入业主协会费（HOA）和私人房贷保险（PMI）。需要注意的是，这些是美国房贷的惯例，中国及其他国家的贷款审批标准和计算方式可能与之不同。
使用方法
输入你的月供本金与利息、房产税、房屋保险，以及任何 HOA 或 PMI 费用。然后设置贷款机构所采用的前端 DTI 上限（28%为标准值；偏保守的购房者可用25%）。计算器会把你的 PITI 相加，再除以 DTI 比例，得出所需的月收入，最后乘以12得到年收入。
计算公式
首先，住房月总支出：
$$\text{PITI} = \text{本金与利息} + \text{房产税} + \text{保险} + \text{HOA/PMI}$$然后，每月所需收入为 PITI ÷ DTI，年收入则是该数值 × 12。
$$\text{所需年收入} = \frac{\text{PITI}}{\text{DTI}/100} \times 12$$举例来说，如果 PITI 为 \($1{,}600\)，DTI 上限为28%（即0.28），那么所需月收入 = \(1{,}600 \div 0.28 = \$5{,}714.29\)，年收入 = \(\$68{,}571.43\)。
实例演算
假设本金与利息为 \($1{,}200\)，房产税 \($300\)，保险 \($100\)，没有 HOA/PMI，DTI 设为28%。则 \(\text{PITI} = \$1{,}600\)。月收入 = \(1{,}600 \div 0.28 \approx \$5{,}714\)，年收入 \(\approx \$68{,}571\)。如果你把 DTI 收紧到25%，则需要 \(1{,}600 \div 0.25 = \$6{,}400\)/月，即 \(\$76{,}800\)/年。
常见问题
什么是前端 DTI？ 它指的是税前月收入中用于住房支出的比例。许多贷款机构希望该比例保持在28%或以下。
这是否包含其他债务？ 不包含——这是前端比例（仅计住房支出）。后端 DTI 才会把车贷、信用卡和学生贷款等都算进去。
这是美国专用的吗？ 28%规则和 PITI 的惯例都是美国房贷的标准。其计算逻辑在任何地方都适用，但这些典型阈值反映的是美国的放贷规范。
