Калькулятор PMI (частной ипотечной страховки)

Введите расчет

Сумма кредита ($)

Годовая ставка PMI (%)

Результатов

Ориентировочный ежемесячный PMI

$104,17

в месяц

Годовая стоимость PMI	$1 250

Что такое калькулятор PMI?

Этот калькулятор предназначен для обычных (conventional) ипотечных кредитов в США. Частная ипотечная страховка (PMI, Private Mortgage Insurance) — это страховой взнос, который банк требует, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости жилья (то есть соотношение кредита к стоимости, LTV, выше 80%). Важно понимать: PMI защищает кредитора, а не вас, на случай вашего дефолта, и обычно этот взнос включается в ежемесячный ипотечный платёж. Калькулятор оценивает ежемесячные и годовые расходы на PMI исходя из остатка по кредиту и годовой ставки PMI, которую назвал ваш банк. В России такой обязательной страховки нет — её аналогом частично можно считать страхование ответственности заёмщика, но условия и правила отличаются.

PMI обычно применяется, когда первоначальный взнос меньше 20% стоимости жилья.

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму кредита (именно сумму займа, а не цену дома) и годовую ставку PMI в процентах. Обычно ставки PMI находятся в диапазоне примерно от 0,3% до 1,5% в год — конкретное значение зависит от вашего кредитного рейтинга и размера первоначального взноса. Калькулятор покажет ежемесячный взнос и общую сумму за год.

Разбор формулы

Годовая стоимость PMI равна сумме кредита, умноженной на годовую ставку. Чтобы получить ежемесячный взнос, делим результат на 12:

$$\text{Ежемесячный PMI} = \frac{\text{Сумма кредита} \times \frac{\text{Годовая ставка PMI (\%)}}{100}}{12}$$

Например, при кредите в $250\,000 и ставке 0,5% в год: годовой PMI = \(250\,000 \times 0{,}005 = \$1250\), а ежемесячный PMI = \(1250 \div 12 \approx\) $104,17.

Реклама

Ежемесячный PMI равен сумме кредита, умноженной на годовую ставку и делённой на 12.

Частые вопросы

Когда PMI перестают начислять? По обычным кредитам вы можете запросить отмену PMI, как только соотношение кредита к стоимости достигнет 80%. А при достижении 78% LTV (по первоначальному графику погашения) банк обязан отменить страховку автоматически.

PMI — это то же самое, что процентная ставка? Нет. PMI — это отдельная страховка. Здесь ставка задаётся как фиксированный годовой процент от остатка кредита, хотя некоторые банки пересчитывают её по мере уменьшения долга.

Можно ли избежать PMI? Да. Внести первоначальный взнос от 20% и выше, использовать «комбинированный» кредит (piggyback loan) или выбрать вариант с PMI, оплачиваемым банком (он встроен в более высокую процентную ставку) — всё это позволяет обойтись без отдельной строки расходов на PMI.