Калькулятор ипотечного платежа с учётом налогов и страховки

Введите расчет

Сумма кредита, $

Срок кредита

Единицы лет месяцев

Годовая процентная ставка, %

Налог за год, $

Страховка за год, $

Математическая формула

Show calculation steps (1)

1. Total Monthly Payment

   

   Adds monthly property tax (annual taxes / 12) and monthly insurance (annual insurance / 12) to the principal and interest payment.

Результатов

Итоговый ежемесячный платёж

$ 1 158,14

per month (principal, interest, taxes & insurance)

Тело долга + проценты в месяц	$ 848,14
Налог в месяц	$ 266,67
Страховка в месяц	$ 43,33
Итоговый ежемесячный платёж	$ 1 158,14

Что считает этот калькулятор

Этот калькулятор ипотечного платежа с налогами и страховкой показывает реальную ежемесячную нагрузку на ваш бюджет. Банк в рекламе обычно называет лишь «платёж», куда входят только основной долг и проценты (тело + проценты). Однако во многих странах — например, в США — заёмщики держат так называемый эскроу-счёт и платят одной суммой ещё и налог на недвижимость, и страховку жилья. Этот инструмент объединяет все три составляющие, чтобы вы видели итоговую цифру. В основе — универсальная формула временно́й стоимости денег, поэтому расчёт подходит к любому кредиту с фиксированной ставкой, а знак доллара здесь лишь обозначает валюту отображения. Обратите внимание: в России налог на имущество платится раз в год отдельно, а страховка оформляется по своему графику, поэтому единого эскроу-платежа, как в США, у нас обычно нет — но саму математику калькулятор считает корректно.

Общий ежемесячный платёж делится на основной долг, проценты, налог на недвижимость и страхование жилья.

Как пользоваться

Укажите сумму кредита (основной долг), срок (и выберите, в годах он или в месяцах) и годовую процентную ставку в процентах. По желанию добавьте годовой налог на недвижимость и годовую страховку жилья; оставьте эти поля пустыми или равными нулю, если хотите увидеть только тело долга и проценты. Калькулятор переведёт срок в количество ежемесячных платежей, годовую ставку — в месячную долю, а затем выдаст разбивку и общий итог.

Формула простыми словами

Ежемесячный платёж по телу долга и процентам считается по стандартной аннуитетной формуле:

$$\text{PI} = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$$

где \(P\) — сумма кредита, \(i\) — месячная ставка (годовая ставка / 100 / 12), а \(n\) — число ежемесячных платежей (количество лет × 12). Если ставка равна нулю, знаменатель обнуляется, и мы используем упрощённую формулу \(\text{PI} = P / n\). Ежемесячный налог = годовой налог / 12, а ежемесячная страховка = годовая страховка / 12. Итоговый платёж — это просто сумма трёх составляющих.

$$\text{Total} = \text{PI} + \frac{T}{12} + \frac{I}{12}$$

Основной долг и проценты складываются с ежемесячным налогом и страховкой, образуя общий платёж.

Разбор примера

Возьмём кредит на $175 000 на 30 лет под 4,1250 %, с налогом $3 200 в год и страховкой $520 в год: \(n = 360\), \(i = 0{,}0034375\), а \((1+i)^{360} = 3{,}4342\).

$$\text{PI} = 175000 \times \frac{0{,}0034375 \times 3{,}4342}{3{,}4342 - 1} = \$848{,}14$$

Ежемесячный налог = 3200 / 12 = $266,67, ежемесячная страховка = 520 / 12 = $43,33. Итоговый ежемесячный платёж = 848,14 + 266,67 + 43,33 = $1 158,14.

Частые вопросы

Учитывается ли PMI или взносы в товарищество (HOA)? Нет. Расчёт включает только основной долг, проценты, налог на недвижимость и страховку жилья. Частное ипотечное страхование (PMI) или взносы в HOA — это особенности американского рынка, и их нужно добавлять отдельно, если они к вам относятся.

А если налог и страховку я плачу отдельно, а не через эскроу? Просто оставьте эти поля равными 0 — и итог совпадёт с платежом по телу долга и процентам.

Почему мой реальный платёж немного отличается? Банки округляют суммы, а размер налога и страховки может меняться год от года вместе с переоценкой недвижимости и пересмотром тарифов. Калькулятор даёт точную оценку на основе тех данных, которые вы ввели.