Bu Hesaplayıcı Ne İşe Yarar?
Vergi ve Sigorta Dahil Konut Kredisi Taksit Hesaplayıcı, evinizin gerçek aylık maliyetini tahmin etmenizi sağlar. Bankaların gösterdiği "taksit" genellikle yalnızca anapara ve faizi (A+F) kapsar; ancak özellikle emanet (escrow) hesabı kullanan ev sahipleri çoğu zaman emlak vergisi ve konut sigortasını da tek bir ödeme içinde aylık olarak öder. Bu araç üç kalemi de bir araya getirerek gerçek rakamı görmenizi sağlar. Hesaplama, paranın zaman değerine dayanan evrensel bir mantık kullanır; dolar işareti yalnızca gösterim para birimidir ve formül, sabit faizli her kredi için geçerlidir. Not: Emanet (escrow) hesabı ile vergi ve sigortayı krediye dahil etme uygulaması ağırlıklı olarak ABD ve bazı ülkelere özgüdür; Türkiye'de konut kredisi taksiti tipik olarak yalnızca anapara ve faizi içerir, emlak vergisi (DASK dahil sigortalar) ise ayrı ödenir.
Nasıl Kullanılır?
Kredi tutarını (anaparayı), vadeyi (yıl mı yoksa ay cinsinden mi olduğunu seçerek) ve yıllık faiz oranını yüzde olarak girin. İsterseniz yıllık emlak vergisi ve yıllık konut sigortası tutarlarını da ekleyebilirsiniz; yalnızca anapara ve faizi görmek istiyorsanız bu alanları boş bırakın ya da sıfır girin. Hesaplayıcı vadeyi aylık taksit sayısına, yıllık faizi de aylık ondalık orana çevirir; ardından dökümü ve birleşik toplamı verir.
Formülün Açıklaması
Aylık anapara ve faiz, standart amortismanlı kredi (anüite) formülüyle hesaplanır: $$\text{A+F} = P \times \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$$ Burada \(P\) kredi tutarı, \(i\) aylık faiz oranı (yıllık oran / 100 / 12) ve \(n\) aylık taksit sayısıdır (yıl x 12). Faiz oranı sıfırsa payda yok olur ve formül \(\text{A+F} = P / n\) şeklinde sadeleşir. Aylık vergi, yıllık vergi / 12; aylık sigorta ise yıllık sigorta / 12 olarak bulunur. Toplam taksit, bu üç kalemin basit toplamıdır.
Örnek Hesaplama
175.000 $ tutarında, 30 yıl vadeli, %4,1250 faizli, yıllık 3.200 $ vergi ve 520 $ sigortalı bir kredi için: \(n = 360\), \(i = 0{,}0034375\) ve \((1+i)^{360} = 3{,}4342\). $$\text{A+F} = 175000 \times \frac{0{,}0034375 \times 3{,}4342}{3{,}4342 - 1} = 848{,}14 \text{ \$}$$ Aylık vergi \(= 3200 / 12 = 266{,}67\) $, aylık sigorta \(= 520 / 12 = 43{,}33\) $. $$\text{Toplam aylık taksit} = 848{,}14 + 266{,}67 + 43{,}33 = 1.158{,}14 \text{ \$}$$
Sıkça Sorulan Sorular
PMI (mortgage sigortası) veya site aidatı (HOA) dahil mi? Hayır. Bu araç anapara, faiz, emlak vergisi ve konut sigortasını kapsar. Varsa özel mortgage sigortasını (PMI) veya site/aidat ödemelerini ayrıca eklemeniz gerekir.
Vergi ve sigortayı emanet hesabıyla ödemiyorsam ne olur? Bu alanları 0 olarak bırakın; toplam, yalnızca anapara ve faiz taksitine eşit olur.
Gerçek taksitim neden biraz farklı çıkıyor? Bankalar tutarları yuvarlar ve emanet (escrow) tutarlarınız her yıl vergi değerlemeleri ile sigorta primlerinin güncellenmesiyle değişebilir. Bu hesaplama, girdiğiniz değerlere dayanan hassas bir tahmindir.
