यह कैलकुलेटर क्या करता है
टैक्स और बीमा सहित यह मॉर्गेज भुगतान कैलकुलेटर आपके घर का असली मासिक खर्च बताता है। बैंक जो "किस्त" बताते हैं उसमें आम तौर पर सिर्फ़ मूलधन और ब्याज (P+I) शामिल होते हैं, लेकिन जिन घर-मालिकों के पास एस्क्रो अकाउंट होता है वे हर महीने प्रॉपर्टी टैक्स और होमओनर्स बीमा भी उसी किस्त में मिलाकर चुकाते हैं। यह टूल तीनों को जोड़कर आपको असली आँकड़ा दिखाता है। यह एक सार्वभौमिक टाइम-वैल्यू-ऑफ-मनी गणना है; डॉलर का चिह्न सिर्फ़ प्रदर्शित मुद्रा है और गणित किसी भी फ़िक्स्ड-रेट लोन पर लागू होता है। (ध्यान दें: एस्क्रो और होमओनर्स इंश्योरेंस जैसी व्यवस्थाएँ खासकर अमेरिका में आम हैं; भारत में होम लोन की EMI में आमतौर पर टैक्स और बीमा अलग से चुकाने पड़ते हैं।)
इसका इस्तेमाल कैसे करें
मॉर्गेज राशि (लोन का मूलधन) डालें, फिर अवधि भरें (और चुनें कि वह सालों में है या महीनों में), और वार्षिक ब्याज दर को प्रतिशत में दर्ज करें। चाहें तो सालाना प्रॉपर्टी टैक्स और सालाना होमओनर्स बीमा भी जोड़ें; अगर आपको सिर्फ़ मूलधन और ब्याज चाहिए तो इन्हें खाली या शून्य छोड़ दें। कैलकुलेटर अवधि को मासिक किस्तों की संख्या में और वार्षिक दर को मासिक दशमलव दर में बदल देता है, फिर पूरा ब्योरा और कुल जोड़ दिखाता है।
फ़ॉर्मूला सरल भाषा में
मासिक मूलधन और ब्याज की गणना मानक एमॉर्टाइज़िंग-लोन (एन्युइटी) फ़ॉर्मूले से होती है: $$\text{PI} = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$$ जहाँ \(P\) लोन की राशि है, \(i\) मासिक दर है (वार्षिक दर / 100 / 12), और \(n\) मासिक किस्तों की संख्या है (साल x 12)। अगर ब्याज दर शून्य हो, तो हर (denominator) शून्य हो जाता है, इसलिए हम \(\text{PI} = P / n\) का इस्तेमाल करते हैं। मासिक टैक्स = सालाना टैक्स / 12 और मासिक बीमा = सालाना बीमा / 12 होता है। कुल किस्त बस इन तीनों का योग है।
हल किया गया उदाहरण
मान लीजिए $175,000 का लोन 30 साल के लिए 4.1250% ब्याज पर है, सालाना टैक्स $3,200 और सालाना बीमा $520 है: \(n = 360\), \(i = 0.0034375\), और \((1+i)^{360} = 3.4342\)। $$\text{PI} = 175000 \cdot \frac{0.0034375 \times 3.4342}{3.4342 - 1} = \$848.14$$ मासिक टैक्स \(= 3200 / 12 = \$266.67\) और मासिक बीमा \(= 520 / 12 = \$43.33\)। कुल मासिक किस्त \(= 848.14 + 266.67 + 43.33 =\) $1,158.14।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या इसमें PMI या HOA शुल्क शामिल हैं? नहीं। इसमें मूलधन, ब्याज, प्रॉपर्टी टैक्स और होमओनर्स बीमा शामिल हैं। प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) या HOA शुल्क लागू होने पर उन्हें अलग से जोड़ें।
अगर मैं टैक्स और बीमा एस्क्रो में नहीं रखता तो? बस उन फ़ील्ड्स को 0 छोड़ दें और कुल जोड़ केवल मूलधन और ब्याज की किस्त के बराबर रहेगा।
मेरी असली किस्त थोड़ी अलग क्यों है? ऋणदाता आँकड़ों को राउंड करते हैं और आपकी एस्क्रो राशि हर साल बदल सकती है क्योंकि टैक्स आकलन और प्रीमियम अपडेट होते रहते हैं। यह आपके दर्ज किए गए आँकड़ों के आधार पर एक सटीक अनुमान है।
