什么是PMI计算器？
本计算器适用于美国常规抵押贷款（conventional mortgage）。私人抵押贷款保险（Private Mortgage Insurance，简称PMI）是当你的首付低于房屋价值的20%（即贷款价值比LTV高于80%）时，贷款机构要求你缴纳的一项保费。需要特别说明的是，PMI保障的是贷款机构，而不是借款人——一旦你违约，赔付的是银行。这笔费用通常会被并入你的每月还款中。本工具可根据你的贷款余额和贷款机构给出的年度PMI费率，估算每月和每年的PMI成本。（注：这是美国特有的制度，中国大陆购房贷款并无对应的PMI机制，但部分国家也有类似的按揭保险安排。）
如何使用
填入你的贷款金额（即实际借款额，而非房屋总价），以及以百分比表示的年度PMI费率。根据你的信用评分和首付比例不同，常见的PMI费率大约在每年0.3%到1.5%之间。计算器会返回每月保费以及全年总成本。
公式详解
每年的PMI费用等于贷款金额乘以年度费率，再除以12即可得到每月保费：
$$\text{Monthly PMI} = \frac{\text{Loan Amount} \times \frac{\text{PMI Rate (\%)}}{100}}{12}$$
举例来说，假设贷款25万美元、年度费率为0.5%：全年PMI = $$250{,}000 \times 0.005 = 1{,}250 \text{ 美元}$$，每月PMI = $$1{,}250 \div 12 \approx \mathbf{104.17 \text{ 美元}}$$。
常见问题
PMI什么时候可以取消？ 对于常规贷款，当你的贷款价值比（LTV）达到80%时，你可以主动申请取消PMI；而当LTV降至78%（按原始还款计划计算）时，贷款机构必须自动终止PMI。
PMI和贷款利率是一回事吗？ 不是。PMI是一项独立的保险费用。这里采用的是贷款余额的固定年度百分比，不过有些贷款机构会随着贷款余额减少而重新计算保费。
有办法避免PMI吗？ 可以——首付达到20%或以上、使用“搭叠贷款”（piggyback loan），或选择由贷款机构代付的PMI（其成本已折算进更高的贷款利率中），都能让你避免单独列出的PMI项目。
