什麼是定存（CD）提前解約罰息？
定存單（Certificate of Deposit，簡稱 CD）是美國常見的存款工具，你把資金鎖定一段固定期間，以換取保證的利率。如果在到期日之前提前解約，銀行通常會收取一筆「提前解約罰息」，金額多以「幾天份的利息」來計算。這個計算器能幫你估算這筆罰金，讓你判斷提前解約到底划不划算。（註：CD 屬於美國的金融商品，與台灣的定期存款概念相近，但提前解約的扣息規定各國銀行不同，請以你往來銀行的條款為準。）
如何使用本計算器
只需輸入三個數值：你的 CD 本金（存入的金額）、年利率 APR（以百分比表示），以及 罰息天數——也就是銀行要扣多少天份的利息（依存款期間長短，常見為 90、180 或 365 天）。計算器會立即顯示罰金金額、解約後你實際能保留的淨額，以及所採用的每日利率。
計算公式說明
罰息採用單利的「每日計息」方式。先將年利率 APR 除以 365，得到每日利率；再以每日利率乘上本金，算出一天的利息，最後乘以罰息天數：
$$\text{罰息} = \text{本金} \times \frac{\text{APR} \div 365}{1} \times \text{罰息天數}$$
這與大多數美國銀行計算「沒收利息」的方式一致。要注意的是，若累積的利息不足以支付罰金，部分銀行會直接從本金中扣除——本計算器採用標準的「以利息為基礎」的算法。
實際範例
假設你持有一筆 $10,000、年利率 4.5% APR 的 CD，罰息天數為 90 天。每日利率為 \(0.045 \div 365 = 0.00012329\)。罰息為 $$10{,}000 \times 0.00012329 \times 90 = \$110.96$$ 解約後你大約可保留 $9,889.04 的本金。
常見問題 FAQ
罰息會不會吃掉我的本金？會。如果你很早就解約、累積的利息不多，罰金可能超過已賺到的利息，進而侵蝕到本金。
一般要扣幾天的利息？短天期 CD 通常扣 90 天；較長天期可能扣 180 或 365 天。實際請查看你的帳戶條款說明。
這只適用於美國嗎？本計算器的計息天數與條款慣例反映的是典型的美國銀行 CD；不過只要罰金是以「幾天份的利息」報價，這套單利公式在任何地方都適用。
