這個試算器的用途
「房貸所需年薪試算器」可以幫你估算申辦某筆房貸時，通常需要達到的稅前年收入。它的計算依據是常見的前端負債收入比（front-end DTI）原則：你每月的房貸支出，最好不要超過稅前月收入的約 28%。這套標準在美國使用最為普遍，但背後的數學邏輯放諸四海皆準——你只要把 DTI 比率調整成符合自家銀行（或台灣金融機構）的審核標準即可。
如何使用
輸入貸款金額、年利率與貸款年期。若想讓結果更貼近實際，可再填入每年的房屋稅與住宅保險費，這樣算出的就是完整的 PITI（本金、利息、稅金、保險）月付金。如果你的放款銀行採用不同的門檻，也可以自行調整前端 DTI 比率。試算結果會顯示所需年薪、應達到的月收入，以及每月還款金額的明細拆解。
計算公式說明
系統會先用標準的本息攤還公式算出每月本金加利息：\( PI = L \cdot \dfrac{i(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1} \)，其中 \(i\) 是月利率、\(n\) 是總還款期數（月）。接著把每月稅金與保險加進去，得出每月房屋總支出。再將這筆支出年化後除以 DTI 比率：
$$\text{所需年薪} = \frac{12 \times \text{每月還款金額}}{0.28}$$
實際範例
假設你想申辦一筆 30 萬美元、年利率 6.5%、年期 30 年的房貸，且不計稅金與保險。每月本息約為 1,896.20 美元，年化後為 22,754.43 美元。除以 0.28 後，所需年薪約為 81,266 美元，換算每月約需 6,772 美元的收入。
常見問題
為什麼是 28%？28% 的前端負擔比是行之有年的放款基準，代表稅前收入中可用於房屋支出的合理上限。部分銀行會放寬到更高比例。
要把稅金和保險算進去嗎？建議要。把這些費用納入後，得到的 PITI 月付金更接近真實狀況，估出來的年薪門檻也會更高、更準確。
這代表一定核貸成功嗎？並不會。銀行還會檢視你的其他負債（後端 DTI）、信用評分與頭期款等條件。請把這個結果當作財務規劃的參考估算。
