这个计算器能做什么
这个工具帮你测算：把一笔贷款从较高利率换成较低利率后，能省下多少利息。它假设贷款是标准的等额本息分期偿还（例如房贷、车贷或个人消费贷款），每月还款额固定、贷款期限相同，并算出两种利率下所支付总利息的差额。
使用方法
填入你的贷款金额、目前的年利率（APR，年化利率）、你正在考虑的更低利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器会分别算出每种利率下的月供，乘以总月数得到累计还款总额，再减去本金以单独算出利息部分，最后显示两者的差额。同时它还会告诉你每月可省下多少月供。
公式解析
月供的计算公式为 $$M = P\cdot\frac{r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ 其中 \(P\) 为本金，\(r\) 为月利率（年利率 \(\div\) 12 \(\div\) 100），\(n\) 为总还款月数。某一利率下的总利息等于所有还款额之和减去本金：$$I = M\cdot n - P$$ 省下的利息即为较高利率下的利息减去较低利率下的利息。
实例演算
一笔 20 万美元、期限 30 年（360 个月）的贷款，在 6.5% 利率下月供约为 1,264.14 美元，总利息约 255,089 美元。若利率降到 5.5%，月供约为 1,135.58 美元，总利息约 208,809 美元。这样算下来，利息节省约 46,280 美元，每月月供可省约 128.56 美元。
常见问题
这是否假设我保持相同的贷款期限？ 是的。两种利率都按你输入的同一期限分期偿还，因此结果只反映利率本身带来的差异。
是否包含转贷/重新贷款的手续费？ 不包含。它只显示利息的毛节省额——你需要再减去过户费用或贷款点数（points），才能估算出净节省金额。
如果两个利率相同会怎样？ 节省金额为零，因为相同期限、相同利率产生的利息完全一样。
提示：本计算器以美元（$）为例进行说明，APR 为美式年化利率口径。中国的房贷通常采用 LPR 加点定价、且利息计算与提前还款规则可能与此不同，使用时请以你所在地区银行的实际条款为准。
