這個計算器能幫你做什麼
這個工具能估算你把貸款從較高利率轉換成較低利率後，總共可以省下多少利息。它假設是一筆標準的本息攤還型貸款（例如房貸、車貸或個人信貸），每月還款金額固定、貸款年期相同，並列出兩種利率下所付總利息的差額。
使用方法
輸入你的貸款金額、目前的年利率（APR）、你正在考慮的新較低利率，以及貸款年期（年）。計算器會分別算出兩種利率下的每月還款金額，乘以總期數得到累計支付總額，再扣掉本金以求出純利息，最後顯示兩者的差額，同時也會列出你每月可省下的金額。
公式說明
每月還款金額為 \( M = \dfrac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}} \)，其中 \(P\) 為本金，\(r\) 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 為總還款期數。某一利率下的總利息，等於所有還款金額加總後減去本金：\( I = M \cdot n - P \)。省下的利息即為高利率下的利息減去低利率下的利息。
$$\text{Savings} = (M_1 - M_2)\cdot n$$ $$M_i = P \cdot \frac{r_i}{1-(1+r_i)^{-n}}$$Advertisement
實例試算
一筆 200,000 美元、年期 30 年（360 期）的貸款，在 6.5% 利率下每月還款約 1,264.14 美元，總利息約 255,089 美元。改成 5.5% 後，每月還款約 1,135.58 美元，總利息約 208,809 美元。兩者相比，總共可省下約 46,280 美元的利息，每月則約省下 128.56 美元。
$$\text{Savings} = (1264.14 - 1135.58)\cdot 360 \approx 46{,}280$$常見問題
這是假設我維持相同的貸款年期嗎？是的。兩種利率都以你輸入的相同年期進行攤還，因此能單獨呈現「利率」這一項所帶來的影響。
計算結果有包含轉貸手續費嗎？沒有。它只顯示「未扣除費用」的利息節省金額——你需要再自行減去結清費用或手續費（points），才能估算實際的淨節省。
如果兩個利率一樣呢？那麼省下的金額會是零，因為相同利率搭配相同年期，產生的利息也完全相同。
