이 계산기는 무엇을 계산하나요?
이 계산기는 대출 금리를 높은 금리에서 낮은 금리로 바꿨을 때 이자를 얼마나 아낄 수 있는지 추정해 줍니다. 주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출처럼 매달 같은 금액을 갚아 나가는 원리금 균등상환(원리금균등) 방식 대출을 전제로 하며, 상환 기간은 동일하다고 가정합니다. 그리고 두 금리에서 발생하는 총이자의 차이를 보여 줍니다.
사용 방법
대출 원금, 현재 연이자율(APR), 검토 중인 더 낮은 금리, 그리고 대출 기간(년)을 입력하세요. 계산기는 각 금리에서의 월 상환액을 계산한 뒤, 상환 개월 수를 곱해 총 상환액을 구하고, 여기서 원금을 빼서 순수 이자만 분리합니다. 그런 다음 두 금리의 이자 차이를 보여 주고, 매달 절약되는 상환액까지 함께 표시합니다.
계산 공식 풀이
월 상환액은 \(M = P \cdot r / (1 - (1 + r)^{-n})\) 로 계산합니다. 여기서 P는 원금, r은 월이자율(연이자율 ÷ 12 ÷ 100), n은 전체 상환 개월 수입니다. 특정 금리에서의 총이자는 모든 상환액의 합계에서 원금을 뺀 값, 즉 \(I = M \cdot n - P\) 입니다. 절감액은 높은 금리의 총이자에서 낮은 금리의 총이자를 뺀 금액입니다.
$$\text{Savings} = (M_1 - M_2)\cdot n$$여기서
$$\left\{ \begin{aligned} M_i &= P \cdot \frac{r_i}{1-(1+r_i)^{-n}} \\ P &= \text{Loan Amount} \\ r_1 &= \dfrac{\text{Current Rate}}{1200},\quad r_2 = \dfrac{\text{New Rate}}{1200} \\ n &= 12 \times \text{Term (years)} \end{aligned} \right.$$
실제 계산 예시
30년(360개월) 동안 상환하는 20만 달러 대출을 예로 들어 보겠습니다. 금리가 6.5%라면 월 상환액은 약 \(\$1{,}264.14\)이고, 총이자는 약 \(\$255{,}089\)가 됩니다. 같은 대출을 5.5% 금리로 갚으면 월 상환액은 약 \(\$1{,}135.58\), 총이자는 약 \(\$208{,}809\)로 줄어듭니다. 따라서 이자 절감액은 약 \(\$46{,}280\)이며, 매달 약 \(\$128.56\)을 아낄 수 있습니다.
자주 묻는 질문
상환 기간이 동일하다고 가정하나요? 네. 두 금리 모두 입력한 동일한 기간으로 상환한다고 보기 때문에, 오직 금리 차이만의 효과를 따로 떼어 볼 수 있습니다.
대환·재융자 수수료도 포함되나요? 아니요. 이 계산기는 순수한 이자 절감액(총액)만 보여 줍니다. 중도상환수수료, 한도 설정비, 선취 수수료(포인트) 등은 따로 빼서 실제 순절감액을 가늠하셔야 합니다.
두 금리가 같으면 어떻게 되나요? 절감액은 0이 됩니다. 같은 기간에 같은 금리라면 발생하는 이자도 똑같기 때문입니다.
