वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) कैलकुलेटर

गणना दर्ज करें

नॉमिनल ब्याज दर (%)

चक्रवृद्धि आवृत्ति (प्रति वर्ष कितनी बार) वार्षिक (1) अर्धवार्षिक (2) तिमाही (4) मासिक (12) साप्ताहिक (52) दैनिक (365)

परिणाम

वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY)

5.1162%

प्रभावी वार्षिक रिटर्न

नॉमिनल दर	5%
चक्रवृद्धि से फ़ायदा (APY − नॉमिनल)	0.1162%

APY क्या है?

वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) वह असली रिटर्न है जो आपको किसी जमा या निवेश पर एक साल में मिलता है, जब चक्रवृद्धि (compounding) को भी जोड़ लिया जाए। नॉमिनल (बताई गई) ब्याज दर से अलग, APY इस बात को दर्शाता है कि ब्याज पर भी ब्याज मिलता है। एक ही नॉमिनल दर वाले दो खाते अलग-अलग APY दे सकते हैं, अगर उनकी चक्रवृद्धि आवृत्ति अलग हो — जितनी बार ब्याज जुड़ता है, APY उतना ही ज़्यादा होता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

नॉमिनल ब्याज दर को प्रतिशत में दर्ज करें और चुनें कि साल में कितनी बार ब्याज चक्रवृद्धि होता है (मासिक, दैनिक, तिमाही, आदि)। कैलकुलेटर आपको प्रभावी APY बताएगा, साथ ही APY और नॉमिनल दर के बीच का अंतर भी दिखाएगा, ताकि आप ठीक-ठीक देख सकें कि चक्रवृद्धि से कितना फ़ायदा हो रहा है।

फ़ॉर्मूला को समझें

APY का फ़ॉर्मूला है $$\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$$ जहाँ r दशमलव में लिखी गई नॉमिनल वार्षिक दर है (जैसे 5% = 0.05) और n साल में चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या है। r को n से भाग देने पर हर अवधि की दर मिलती है; इसे n की घात तक उठाने पर यह पूरे साल भर चक्रवृद्धि होती है; और 1 घटाने पर सिर्फ़ बढ़ोतरी वाला हिस्सा बचता है। APY को प्रतिशत में दिखाने के लिए इसे 100 से गुणा कर दें।

APY सूत्र नाममात्र दर (r) और चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या (n) को जोड़ता है।

उदाहरण से समझें

मान लीजिए कोई बचत खाता 5% नॉमिनल दर देता है और ब्याज मासिक रूप से चक्रवृद्धि होता है (n = 12)। तब $$\text{APY} = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 = (1.0041667)^{12} - 1 \approx 0.051162$$ यानी लगभग 5.1162%। इस तरह, मासिक चक्रवृद्धि की वजह से 5% की नॉमिनल दर असल में सालाना करीब 5.12% के बराबर होती है।

अधिक बार चक्रवृद्धि करने से समान नाममात्र दर पर अधिक APY मिलता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

APR और APY में क्या अंतर है? APR (वार्षिक प्रतिशत दर) एक साधारण नॉमिनल दर है जो साल के भीतर होने वाली चक्रवृद्धि को नहीं गिनती, जबकि APY चक्रवृद्धि को शामिल करता है — इसलिए यह रिटर्न का ज़्यादा सही पैमाना है।

क्या ज़्यादा बार चक्रवृद्धि होने से APY हमेशा बढ़ता है? हाँ — किसी तय नॉमिनल दर के लिए, ब्याज जितनी बार चक्रवृद्धि होगा, APY उतना ही ज़्यादा होगा और निरंतर (continuous) चक्रवृद्धि पर यह अपने अधिकतम के करीब पहुँच जाता है।

क्या APY वही है जो ब्याज मुझे असल में मिलेगा? APY एक साल की प्रभावी दर है। आपकी असली कमाई आपके बैलेंस, जमा-निकासी और किसी भी शुल्क पर भी निर्भर करती है।