यह कैलकुलेटर क्या करता है
बैलेंस ट्रांसफर का मतलब है ऊँचे ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का कर्ज किसी कम (अक्सर 0%) इंट्रोडक्ट्री APR वाले कार्ड पर ले जाना — लेकिन ज़्यादातर कार्ड कंपनियाँ इसके लिए एक बार की ट्रांसफर फीस लेती हैं, जो आमतौर पर ट्रांसफर की गई रकम का 3% से 5% तक होती है। यह कैलकुलेटर बताता है कि जो ब्याज आप बचाएँगे वह इस फीस से ज़्यादा है या नहीं, और आपकी चुनी हुई अवधि के लिए एक साफ़ शुद्ध-बचत आँकड़ा देता है।
ध्यान दें: यहाँ रकम अमेरिकी डॉलर ($) में दिखाई गई है और यह तरीका अमेरिका व कई अन्य देशों के क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर पर लागू होता है। भारत में भी कई बैंक "बैलेंस ट्रांसफर" या "EMI ट्रांसफर" सुविधा देते हैं, पर वहाँ फीस ढाँचा, प्रोसेसिंग चार्ज और GST अलग हो सकते हैं — गणना वही रहती है, बस अपनी मुद्रा (₹) और दरें भरें।
इसका इस्तेमाल कैसे करें
जो बैलेंस आप ट्रांसफर करना चाहते हैं वह रकम भरें, अपने मौजूदा कार्ड का APR, नए कार्ड का प्रमोशनल APR, कितने महीनों तक यह बैलेंस रहने की उम्मीद है, और ट्रांसफर फीस का प्रतिशत डालें। टूल आपकी शुद्ध बचत के साथ-साथ दोनों कार्ड पर लगने वाले ब्याज और फीस का पूरा ब्योरा दिखाता है।
फ़ॉर्मूला समझें
ब्याज की गणना यहाँ एक स्थिर (फिक्स्ड) बैलेंस पर अनुमानित की जाती है: हर कार्ड के APR को 1,200 से भाग देकर मासिक दशमलव दर निकाली जाती है, फिर उसे बैलेंस और महीनों की संख्या से गुणा किया जाता है। नए कार्ड का ब्याज और ट्रांसफर फीस (बैलेंस × फीस% ÷ 100) को पुराने कार्ड के ब्याज में से घटाया जाता है। नतीजा यदि सकारात्मक है तो ट्रांसफर करने पर पैसा बचता है; नकारात्मक है तो फीस आपकी बचत से ज़्यादा पड़ रही है। यह एक सरल, स्थिर-बैलेंस अनुमान है — असल में जैसे-जैसे आप कर्ज चुकाते हैं, ब्याज घटता जाता है।
$$\text{Savings} = \frac{\left(\text{Old APR} - \text{New APR}\right)}{1200} \cdot B \cdot \text{Months} \;-\; B \cdot \frac{\text{Fee \%}}{100}$$$$\text{where}\quad B = \text{Balance (\$)}$$
हल किया हुआ उदाहरण
22% APR वाले कार्ड से $5,000 को 0% वाले कार्ड पर 12 महीनों के लिए 3% फीस के साथ ट्रांसफर करें। पुराना ब्याज = \(22/1200 \times 5000 \times 12 = \$1{,}100\)। नए कार्ड का ब्याज = $0। फीस = \(5000 \times 0.03 = \$150\)। शुद्ध बचत = \(1100 - 0 - 150 = \)$950।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
APR को 1,200 से क्यों भाग देते हैं? 12 से भाग देने पर सालाना दर मासिक बन जाती है, और 100 से भाग देने पर प्रतिशत दशमलव में बदल जाता है — दोनों मिलाकर 1,200 हो जाता है।
क्या यह कर्ज चुकाने को ध्यान में रखता है? नहीं। यह बैलेंस को स्थिर मानता है, इसलिए दोनों कार्डों का ब्याज असल से थोड़ा ज़्यादा दिखाता है। इसे झटपट तुलना के लिए इस्तेमाल करें, सटीक अमॉर्टाइज़ेशन के लिए नहीं।
अगर बचत नकारात्मक आए तो? इसका मतलब ट्रांसफर फीस आपके बचाए जाने वाले ब्याज से ज़्यादा है, इसलिए ट्रांसफर करना तब तक फ़ायदेमंद नहीं जब तक आपको कोई और लाभ न मिल रहा हो।
