Bu Araç Ne İşe Yarar?
Bakiye transferi, borcunuzu yüksek faizli bir kredi kartından daha düşük (çoğu zaman %0) tanıtım faizine sahip bir karta taşımanızı sağlar — ancak çoğu banka bunun için tek seferlik bir transfer ücreti alır; bu ücret genellikle taşınan tutarın %3 ile %5'i arasındadır. Bu hesaplama aracı, kazanacağınız faiz tasarrufunun bu ücreti karşılayıp karşılamadığını gösterir ve seçtiğiniz dönem için net tasarruf tutarını net biçimde ortaya koyar. Not: Bu tür bakiye transferi (balance transfer) ürünleri ABD ve İngiltere gibi ülkelerde yaygındır; Türkiye'de benzeri "borç transferi" kampanyalarının koşulları ve ücretleri farklılık gösterebilir.
Nasıl Kullanılır?
Transfer etmeyi planladığınız bakiyeyi, mevcut kartınızın yıllık faiz oranını (APR), yeni kartın kampanyalı faiz oranını, bakiyeyi taşıyacağınız ay sayısını ve transfer ücreti yüzdesini girin. Araç, net tasarrufunuzun yanı sıra her iki karttaki faizin ve ücretin ayrıntılı dökümünü gösterir.
Formül Açıklaması
Faiz, sabit bir bakiye üzerinden tahmini olarak hesaplanır: her kartın yıllık faiz oranı (APR) aylık ondalık orana çevrilmek için 1.200'e bölünür, ardından bakiye ve ay sayısıyla çarpılır. Yeni karttaki faiz ile transfer ücreti (bakiye × ücret% ÷ 100), eski karttaki faizden çıkarılır. Sonucun pozitif çıkması transferin tasarruf sağladığı, negatif çıkması ise ücretin kazanacağınız tasarruftan daha fazla olduğu anlamına gelir. Bu, sabit bakiyeye dayalı basitleştirilmiş bir tahmindir — gerçekte borcunuzu ödedikçe faiz düşer.
$$\begin{gathered} \text{Tasarruf} = \frac{\left(\text{Eski APR} - \text{Yeni APR}\right)}{1200} \cdot B \cdot \text{Ay} \;-\; B \cdot \frac{\text{Ücret \%}}{100} \\[1.5em] \text{burada}\quad \left\{ \begin{aligned} B &= \text{Bakiye (\$)} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$
Örnek Hesaplama
%22 faizli bir karttan %0 faizli bir karta 12 ay boyunca %3 ücretle 5.000 $ transfer ettiğinizi düşünelim. Eski faiz = \(22/1200 \times 5000 \times 12 = 1.100\ \$\). Yeni faiz = \(0\ \$\). Ücret = \(5000 \times 0{,}03 = 150\ \$\). Net tasarruf:
$$\text{Net tasarruf} = 1100 - 0 - 150 = \mathbf{950\ \$}$$
Sıkça Sorulan Sorular
APR neden 1.200'e bölünüyor? 12'ye bölmek yıllık oranı aylığa çevirir, 100'e bölmek ise yüzdeyi ondalığa dönüştürür — bu ikisi birleştiğinde 1.200 elde edilir.
Borcun ödenmesini hesaba katıyor mu? Hayır. Sabit bir bakiye varsayar; bu nedenle her iki kart için de faizi olduğundan biraz yüksek gösterme eğilimindedir. Bunu kesin bir itfa planı yerine hızlı bir karşılaştırma aracı olarak kullanın.
Tasarruf negatif çıkarsa ne olur? Transfer ücreti, kazanacağınız faiz tasarrufunu aşıyor demektir; dolayısıyla başka avantajlar sizin için değerli olmadıkça transfer mantıklı olmayabilir.
