ماذا تفعل هذه الحاسبة؟
تحويل الرصيد يعني نقل الدين من بطاقة ائتمانية ذات فائدة مرتفعة إلى بطاقة أخرى بفائدة تمهيدية أقل (وغالبًا 0%) — لكن معظم الجهات المُصدِرة تفرض رسومًا تُدفع مرة واحدة، تتراوح عادةً بين 3% و5% من المبلغ المنقول. تخبرك هذه الحاسبة بما إذا كانت قيمة الفوائد التي ستتجنبها تفوق هذه الرسوم، وتمنحك رقمًا واضحًا لصافي التوفير خلال المدة التي تختارها. (ملاحظة: تنتشر هذه الميزة في أسواق مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة، وقد تختلف شروطها أو لا تتوفر أصلًا في بعض البلدان العربية، لذا راجع بنكك المحلي.)
كيفية استخدامها
أدخل الرصيد الذي تنوي تحويله، والفائدة السنوية (APR) لبطاقتك الحالية، والفائدة الترويجية للبطاقة الجديدة، وعدد الأشهر التي تتوقع أن يبقى فيها الرصيد عليك، ونسبة رسوم التحويل. ستعرض لك الأداة صافي ما توفّره مع تفصيل للفوائد على كل بطاقة وقيمة الرسوم.
شرح المعادلة
تُحتسب الفائدة بشكل تقريبي على رصيد ثابت: تُقسَم الفائدة السنوية لكل بطاقة على 1,200 للحصول على معدل شهري بصيغة عشرية، ثم تُضرَب في الرصيد وفي عدد الأشهر. بعد ذلك تُطرح فائدة البطاقة الجديدة ورسوم التحويل (الرصيد \(\times\) نسبة الرسوم \(\div\) 100) من فائدة البطاقة القديمة. النتيجة الموجبة تعني أن التحويل يوفّر المال، أما النتيجة السالبة فتعني أن الرسوم تكلّفك أكثر مما ستوفّره. هذا تقدير مبسّط يفترض ثبات الرصيد — في الواقع تنخفض الفائدة تدريجيًا كلما سدّدت الدين.
$$\text{Savings} = \frac{\left(\text{Old APR} - \text{New APR}\right)}{1200} \cdot B \cdot \text{Months} \;-\; B \cdot \frac{\text{Fee \%}}{100}$$ $$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} B &= \text{Balance (\$)} \end{aligned} \right.$$
مثال محلول
لنفترض تحويل 5,000 دولار من بطاقة بفائدة 22% إلى بطاقة بفائدة 0% لمدة 12 شهرًا مع رسوم 3%. الفائدة على البطاقة القديمة = $$22 \div 1200 \times 5000 \times 12 = 1{,}100 \text{ دولار}$$ الفائدة على البطاقة الجديدة = \(0\) دولار. الرسوم = $$5000 \times 0.03 = 150 \text{ دولارًا}$$ صافي التوفير = $$1100 - 0 - 150 = \mathbf{950 \text{ دولارًا}}$$
الأسئلة الشائعة
لماذا نقسّم الفائدة السنوية على 1,200؟ القسمة على 12 تحوّل الفائدة من سنوية إلى شهرية، والقسمة على 100 تحوّل النسبة المئوية إلى صيغة عشرية — وبدمجهما يصبح القاسم 1,200.
هل تأخذ الحاسبة في حسبانها سداد الرصيد تدريجيًا؟ لا. فهي تفترض رصيدًا ثابتًا، ولذلك تميل إلى المبالغة في تقدير الفائدة على البطاقتين. استخدمها لمقارنة سريعة وليس كجدول استهلاك دقيق.
ماذا لو كان التوفير سالبًا؟ هذا يعني أن رسوم التحويل تتجاوز الفائدة التي ستتجنبها، وبالتالي قد لا يكون التحويل مجديًا إلا إذا كنت تستفيد من مزايا أخرى.
