잔액 이전 이자 절약 계산기

계산 입력

이전할 잔액 ($)

현재 카드 APR (%)

새 카드 APR (%)

기간 (개월)

이전 수수료 (%)

결과

잔액 이전을 통한 순절감액

$950

선택한 기간 기준 (수수료 차감 후)

현재 카드 이자	$1,100
새 카드 이자	$0
잔액 이전 수수료	$150

이 계산기의 기능

잔액 이전(밸런스 트랜스퍼)이란 이자가 높은 신용카드 빚을 더 낮은 — 흔히 0%의 — 프로모션 APR을 제공하는 카드로 옮기는 것을 말합니다. 다만 대부분의 카드사는 일회성 이전 수수료를 부과하며, 보통 옮기는 금액의 3%에서 5% 수준입니다. 이 계산기는 절약하게 되는 이자가 이 수수료보다 큰지 따져, 사용자가 선택한 기간 동안의 순절감액을 한눈에 알려줍니다. 참고로 이 방식은 미국 등 영어권 신용카드 시장에서 보편적인 제도이며, 한국 카드사의 리볼빙·대환 상품과는 수수료 구조와 조건이 다를 수 있습니다.

사용 방법

이전하려는 잔액, 현재 사용 중인 카드의 APR, 새 카드의 프로모션 APR, 잔액을 유지할 예상 개월 수, 그리고 이전 수수료율(%)을 입력하세요. 계산기는 순절감액과 함께 각 카드의 이자, 수수료를 항목별로 나누어 보여줍니다.

계산 공식 설명

이자는 잔액이 일정하다고 가정해 근사치로 계산합니다. 각 카드의 APR을 1,200으로 나누어 월 소수 이율을 구한 뒤, 여기에 잔액과 개월 수를 곱합니다. 새 카드의 이자와 이전 수수료(잔액 × 수수료% ÷ 100)를 기존 카드의 이자에서 빼면 됩니다. 결과가 양수이면 이전하는 편이 이득이고, 음수이면 수수료가 절약액보다 커서 손해라는 뜻입니다. 단, 이는 잔액을 고정한 단순 추정치이며, 실제로는 빚을 갚아 나갈수록 이자가 줄어듭니다.

$$\text{Savings} = \frac{\left(\text{Old APR} - \text{New APR}\right)}{1200} \cdot B \cdot \text{Months} \;-\; B \cdot \frac{\text{Fee \%}}{100}$$

$$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} B &= \text{Balance (\$)} \end{aligned} \right.$$

절약액은 두 카드의 이자 차액에서 일회성 이전 수수료를 뺀 금액입니다.

계산 예시

APR 22% 카드에서 0% 카드로 $5,000을 12개월간 이전하고 수수료가 3%라고 가정해 봅시다. 기존 이자 \(= 22/1200 \times 5000 \times 12 = \$1{,}100\). 새 카드 이자 \(= \$0\). 수수료 \(= 5000 \times 0.03 = \$150\). 순절감액 \(= 1100 - 0 - 150 =\) $950.

낮은 APR 카드로 잔액을 옮기면 적은 초기 수수료로 장기적인 이자를 줄일 수 있습니다.

자주 묻는 질문

왜 APR을 1,200으로 나누나요? 12로 나누면 연 이율이 월 이율로 바뀌고, 100으로 나누면 퍼센트가 소수로 바뀝니다. 이 둘을 합치면 1,200이 됩니다.

빚을 갚아 나가는 것까지 반영되나요? 아니요. 잔액이 일정하다고 가정하므로 두 카드 모두 이자가 다소 과대 계산되는 경향이 있습니다. 정확한 상환 스케줄(원리금 분할) 계산이 아니라 빠른 비교용으로 활용하세요.

절감액이 음수로 나오면 어떻게 되나요? 이전 수수료가 절약할 이자보다 크다는 뜻입니다. 따라서 다른 부가 혜택을 중시하는 경우가 아니라면, 이전이 그다지 이득이 아닐 수 있습니다.