학자금 대출 상환 계산기란?
이 계산기는 선택한 상환 기간 동안 학자금 대출을 완전히 갚는 데 필요한 매월 고정 납입액과 함께, 총이자와 총상환액까지 한 번에 추정해 줍니다. 대출기관이 사용하는 원리금 균등상환(amortization) 공식을 그대로 적용하며, 이는 미국의 연방·민간 학자금 대출에 쓰이는 방식과 동일합니다. 통화에 상관없이 사용할 수 있지만, 학자금 대출 제도와 규정은 나라마다 다르다는 점을 기억하세요. 한국의 한국장학재단 학자금 대출은 거치기간·상환 방식·이자 적용 기준이 다를 수 있으므로, 실제 상환액은 약정서를 확인하는 것이 정확합니다.
사용 방법
현재 대출 잔액, 연이자율(APR), 상환 기간(년)을 입력하세요. 계산기는 상환 기간을 월 납입 횟수로, 연이자율을 월이자율로 환산한 뒤 매월 고정 납입액, 총이자, 총비용을 계산합니다. 상환 기간을 짧게 잡으면 월 납입액은 커지지만 총이자는 크게 줄어듭니다.
계산 공식 풀이
월 납입액은 다음 공식으로 구합니다. $$M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1}$$ 여기서 \(P\)는 원금(대출 잔액), \(r\)은 월이자율(연이자율을 12로 나누고 다시 100으로 나눈 값), \(n\)은 총 납입 횟수(년 × 12)입니다. 총이자는 간단히 \(M \times n - P\)로 계산됩니다. 이자율이 0이라면 월 납입액은 단순히 \(P\)를 \(n\)으로 나눈 값이 됩니다.
계산 예시
예를 들어 연이자율 6%로 10년간 상환하는 $30,000의 대출이 있다고 가정해 봅시다. 월이자율은 \(0.06/12 = 0.005\)이고 \(n = 120\)회입니다. 공식에 대입하면 월 납입액은 약 $333.06이 됩니다. 120개월 동안 약 $39,967를 갚게 되며, 이 중 약 $9,967가 이자에 해당합니다.
자주 묻는 질문
대출 수수료나 자본화 이자(원금 합산 이자)도 포함되나요? 포함되지 않습니다. 추가 수수료가 없는 단일 고정금리 잔액을 가정하므로, 필요하다면 자본화 이자를 대출 잔액에 더해 입력하세요.
추가로 더 갚으면 어떻게 되나요? 추가 상환은 상환 기간과 총이자를 모두 줄여 줍니다. 이 계산기는 전체 기간에 대한 기본 정기 납입액을 보여 줍니다.
고정금리인가요, 변동금리인가요? 이 계산은 전체 기간 동안 고정금리를 가정합니다. 변동금리 대출은 금리가 바뀜에 따라 결과가 달라집니다.
