यह कैलकुलेटर क्या करता है
डिस्पोज़ेबल इनकम से अधिकतम लोन कैलकुलेटर आपको बताता है कि हर महीने आप जितनी किस्त आराम से चुका सकते हैं, उसके आधार पर कितना बड़ा लोन (मूलधन) लेना समझदारी होगी। यह किसी तय लोन राशि से शुरू नहीं होता, बल्कि आपके बजट से शुरू होता है — आप तय करते हैं कि अपनी मासिक डिस्पोज़ेबल इनकम का कितना हिस्सा किस्त चुकाने में लगाना चाहते हैं, और कैलकुलेटर उल्टी गणना करके बता देता है कि उस किस्त में कितना बड़ा लोन फिट बैठता है।
इसका इस्तेमाल कैसे करें
अपनी मासिक डिस्पोज़ेबल इनकम डालें (यानी ज़रूरी खर्चों के बाद जो बचता है), फिर तय करें कि उसमें से कितने प्रतिशत हिस्से को लोन की किस्त में लगाना चाहते हैं। इसके बाद सालाना ब्याज दर और लोन की अवधि (वर्षों में) भरें। नतीजे में आपको अधिकतम मूलधन के साथ-साथ मासिक किस्त, कुल चुकाई जाने वाली राशि और कुल ब्याज दिखाई देगा।
फ़ॉर्मूला समझें
यह एन्युटी के वर्तमान मूल्य (present value of an annuity) का फ़ॉर्मूला है। आप जितनी किस्त चुका सकते हैं वह \(P\) = इनकम × हिस्सा होती है। मासिक दर \(r\) सालाना दर को 12 से भाग देने पर मिलती है, और \(n\) महीनों में अवधि है।
$$L = P \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$जब ब्याज दर शून्य हो, तो अधिकतम लोन सीधे किस्त × महीनों की संख्या के बराबर होता है।
उदाहरण से समझें
मान लीजिए आपकी मासिक डिस्पोज़ेबल इनकम 2,000 है और आप उसका 30% किस्त के लिए तय करते हैं, यानी हर महीने 600 की किस्त। 6% सालाना ब्याज दर (0.5% मासिक, \(r = 0.005\)) पर 10 साल (\(n = 120\) महीने) के लिए, फ़ैक्टर
$$\frac{1 - 1.005^{-120}}{0.005} \approx 90.0735$$होता है। इस तरह अधिकतम लोन
$$600 \times 90.0735 \approx 54{,}044$$पूरी अवधि में आप कुल 72,000 चुकाएंगे, जिसमें लगभग 17,956 ब्याज होगा।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
इनकम का कितना हिस्सा लगाना ठीक है? ज़्यादातर लोनदाता चाहते हैं कि आपकी कुल कर्ज़ किस्तें इनकम के लगभग 30–40% से कम रहें, पर सही आंकड़ा आपकी बाकी ज़िम्मेदारियों पर निर्भर करता है।
डिस्पोज़ेबल इनकम टैक्स से पहले की या बाद की? सबसे सटीक नतीजे के लिए वह राशि लें जो टैक्स और ज़रूरी रोज़मर्रा के खर्चों के बाद आपके हाथ में बचती है (take-home)।
क्या इसमें फ़ीस या बीमा शामिल है? नहीं — यह सिर्फ़ लोन के मूलधन और ब्याज की गणना करता है। ऑफ़र की तुलना करते समय कोई भी फ़ीस अलग से जोड़ें।
