ماذا تفعل هذه الحاسبة
تكشف لك حاسبة أقصى قرض من الدخل المتاح أكبر مبلغ أصلي يمكنك اقتراضه بمسؤولية، بناءً على ما تستطيع سداده شهرياً. فبدلاً من أن تبدأ من قيمة القرض، تنطلق هذه الأداة من ميزانيتك: أنت تقرّر النسبة التي ترتاح لتخصيصها من دخلك الشهري المتاح للأقساط، ثم تحسب الأداة بشكل عكسي أقصى قرض يتناسب مع هذا القسط.
كيفية الاستخدام
أدخل دخلك الشهري المتاح للإنفاق (ما يتبقى بعد خصم المصاريف الأساسية)، ثم اختر النسبة المئوية التي تريد تخصيصها من هذا الدخل لسداد القرض، وأدخل بعدها معدل الفائدة السنوي ومدة القرض بالسنوات. تُظهر لك النتيجة أقصى مبلغ يمكنك اقتراضه إلى جانب القسط الشهري وإجمالي المبلغ المدفوع وإجمالي الفائدة.
شرح المعادلة
تعتمد هذه الحاسبة على معادلة القيمة الحالية للدفعات السنوية المنتظمة. القسط الذي يمكنك تحمّله P يساوي الدخل مضروباً في النسبة. ومعدل الفائدة الشهري \(r\) هو المعدل السنوي مقسوماً على 12، أمّا \(n\) فهو مدة القرض بالأشهر. ويُحسب أقصى قرض على النحو التالي:
$$L = P \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$
وعندما يكون معدل الفائدة صفراً، يصبح أقصى قرض ببساطة القسط × عدد الأشهر.
مثال تطبيقي
لنفترض أن دخلك الشهري المتاح للإنفاق هو 2,000 وأنك خصّصت 30% منه للأقساط، فيكون القسط الذي تتحمّله 600. وبمعدل فائدة سنوي 6% (أي 0.5% شهرياً، \(r = 0.005\)) على مدى 10 سنوات (\(n = 120\) شهراً)، يكون المعامل \((1 - 1.005^{-120}) / 0.005 \approx 90.0735\)، وبذلك يبلغ أقصى قرض
$$600 \times 90.0735 \approx 54{,}044$$
وعلى مدى المدة كاملة ستدفع 72,000، منها نحو 17,956 فوائد.
الأسئلة الشائعة
ما النسبة المعقولة من الدخل؟ يفضّل كثير من المقرضين أن يبقى إجمالي أقساط الديون دون نحو 30–40% من الدخل، لكن النسبة المناسبة تعتمد على التزاماتك الأخرى.
هل الدخل المتاح قبل الضريبة أم بعدها؟ استخدم الدخل الصافي المتبقي بعد خصم الضرائب وتكاليف المعيشة الأساسية للحصول على نتيجة أكثر واقعية.
هل تشمل الحاسبة الرسوم أو التأمين؟ لا — فهي تحسب أصل القرض والفائدة فقط. أضف أي رسوم بشكل منفصل عند مقارنة العروض.
