这个计算器有什么用
「可支配收入最高贷款额度计算器」会根据你每月能承担的还款金额，告诉你可以放心借多少贷款本金。它不是从贷款金额出发，而是从你的预算出发：你先决定愿意拿出每月可支配收入的多少来还贷，计算器再反向推算出与这笔月供相匹配的最高贷款额度。
使用方法
填入每月可支配收入（也就是扣除必要开支后剩下的钱），选择你愿意拿出多少比例用于还贷，再输入年利率和贷款期限（年）。结果会显示你可借的最高本金，以及对应的月供、累计还款总额和总利息。
公式说明
这里用到的是「年金现值」公式。可承担的月供 \(P\) = 收入 × 还款比例。月利率 \(r\) 为年利率除以 12，\(n\) 为以月计的贷款期限。最高贷款额 = P × (1 − (1 + r)−n) / r。
$$L = M \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$
当利率为零时，最高贷款额就等于月供 × 月数。
实例演示
假设你每月可支配收入为 2,000，拿出 30% 用于还贷，那么可承担的月供就是 600。在年利率 6%（月利率 0.5%，即 \(r = 0.005\)）、贷款 10 年（\(n = 120\) 个月）的情况下，系数
$$\frac{1 - 1.005^{-120}}{0.005} \approx 90.0735$$
因此最高贷款额
$$600 \times 90.0735 \approx 54{,}044$$
整个还款期内你将累计还款 72,000，其中约 17,956 为利息。
常见问题
拿出收入的多少比例比较合理？许多贷款机构倾向于让借款人的总还债支出控制在收入的 30%–40% 以内，但具体多少要看你身上还有哪些其他负担。
可支配收入是税前还是税后？建议使用税后到手收入再扣除必要生活开支后的金额，这样算出的结果最贴近实际。
结果包含手续费或保险吗？不包含——本工具只测算贷款本金和利息。比较不同贷款方案时，请把各项费用另行计入。
