이 계산기는 무엇을 해주나요
가처분소득 기준 최대 대출 한도 계산기는 매달 감당할 수 있는 상환액을 토대로 무리 없이 빌릴 수 있는 최대 대출 원금을 알려줍니다. 대출 금액에서 출발하는 방식이 아니라 내 예산에서 출발하는 점이 특징입니다. 매달 받는 가처분소득 중 상환에 쓸 수 있는 금액을 정하면, 계산기가 거꾸로 계산해 그 상환액에 딱 맞는 최대 대출 금액을 찾아줍니다.
사용 방법
먼저 월 가처분소득(필수 지출을 제외하고 남는 금액)을 입력하세요. 이어서 그 소득 중 대출 상환에 쓰고 싶은 비율(%)을 정하고, 연이율과 대출 기간(연 단위)을 입력합니다. 그러면 빌릴 수 있는 최대 원금과 함께 월 상환액, 총 상환액, 총이자가 한눈에 표시됩니다.
계산 공식 풀이
이 계산은 연금의 현재가치(present value of an annuity) 공식을 사용합니다. 감당 가능한 상환액 \(P\)는 소득에 상환 비율을 곱한 값입니다. 월 이율 \(r\)은 연이율을 12로 나눈 값이고, \(n\)은 개월 수로 환산한 기간입니다. 최대 대출 금액은 다음과 같이 구합니다.
$$L = P \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$금리가 0%인 경우에는 단순히 월 상환액 × 개월 수가 최대 대출 금액이 됩니다.
예시로 살펴보기
월 가처분소득이 2,000이고 그중 30%를 상환에 배정한다고 가정하면, 감당 가능한 상환액은 600이 됩니다. 연이율 6%(월 0.5%, \(r = 0.005\))에 기간 10년(\(n = 120\)개월)을 적용하면
$$\frac{1 - 1.005^{-120}}{0.005} \approx 90.0735$$이므로, 최대 대출 금액은 약
$$600 \times 90.0735 \approx 54{,}044$$가 됩니다. 전체 기간 동안 갚는 금액은 72,000이며, 그중 약 17,956이 이자입니다.
자주 묻는 질문
소득의 몇 %를 상환에 쓰는 게 적당한가요? 많은 금융기관은 전체 부채 상환액이 소득의 약 30~40% 이내일 때를 선호하지만, 적절한 비율은 다른 고정 지출 상황에 따라 달라집니다.
가처분소득은 세전인가요, 세후인가요? 가장 현실적인 결과를 얻으려면 세금과 필수 생활비를 모두 제외하고 실제로 손에 쥐는 금액(실수령액)을 기준으로 입력하세요.
수수료나 보험료도 포함되나요? 아니요. 이 계산기는 대출 원금과 이자만 반영합니다. 여러 대출 상품을 비교할 때는 각종 수수료를 따로 더해 살펴보세요.
