Qué hace esta calculadora
La Calculadora de Préstamo Máximo según tu Renta Disponible te dice cuál es el capital más alto que puedes pedir prestado de forma responsable en función de lo que realmente puedes pagar cada mes. En lugar de partir de un importe de préstamo, parte de tu presupuesto: tú decides qué parte de tu renta disponible mensual estás dispuesto a destinar a las cuotas, y la calculadora hace el cálculo a la inversa para hallar el préstamo máximo que encaja con ese pago.
Cómo usarla
Introduce tu renta disponible mensual (lo que te queda tras cubrir los gastos esenciales), elige el porcentaje de esa renta que quieres dedicar a las cuotas del préstamo y, a continuación, indica el tipo de interés anual y el plazo del préstamo en años. El resultado muestra tu capital máximo financiable junto con la cuota mensual, el importe total pagado y el total de intereses.
La fórmula explicada
Se trata de la fórmula del valor actual de una anualidad. La cuota que puedes asumir P es igual a la renta multiplicada por el porcentaje. El tipo mensual \(r\) es el tipo anual dividido entre 12, y \(n\) es el plazo en meses. El préstamo máximo equivale a:
$$L = P \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$Cuando el tipo de interés es cero, el préstamo máximo es simplemente cuota × meses.
Ejemplo práctico
Imagina que tu renta disponible mensual es de 2.000 y destinas el 30 % a las cuotas, lo que da una cuota asumible de 600. Con un tipo anual del 6 % (0,5 % mensual, \(r = 0{,}005\)) a 10 años (\(n = 120\) meses), el factor
$$\frac{1 - 1{,}005^{-120}}{0{,}005} \approx 90{,}0735$$por lo que el préstamo máximo \(\approx 600 \times 90{,}0735 \approx 54.044\). A lo largo del plazo pagarías 72.000, de los cuales unos 17.956 son intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de la renta es razonable? Muchas entidades prefieren que el total de las cuotas de deuda no supere alrededor del 30–40 % de los ingresos, pero la cifra adecuada depende de tus otros compromisos.
¿La renta disponible es antes o después de impuestos? Para obtener un resultado lo más realista posible, utiliza el dinero neto que te queda tras pagar impuestos y cubrir los gastos esenciales de la vida diaria.
¿Incluye comisiones o seguros? No: solo modela el capital y los intereses del préstamo. Añade aparte cualquier comisión cuando compares ofertas.
