लॉन्ग-टर्म बनाम शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स की तुलना

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कैपिटल गेन ($)

सामान्य (शॉर्ट-टर्म) टैक्स दर (%)

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स दर (%)

परिणाम

लॉन्ग-टर्म रखने से टैक्स में बचत

$900

शॉर्ट-टर्म की तुलना में कम टैक्स

शॉर्ट-टर्म टैक्स (सामान्य दर)	$2,400
लॉन्ग-टर्म टैक्स (LTCG दर)	$1,500
टैक्स के बाद गेन (शॉर्ट-टर्म)	$7,600
टैक्स के बाद गेन (लॉन्ग-टर्म)	$8,500

यह कैलकुलेटर क्या करता है

यह टूल अमेरिका के संघीय (फेडरल) कैपिटल गेन्स टैक्स पर लागू होता है। अमेरिका में, एक साल या उससे कम समय तक रखी गई किसी संपत्ति को बेचने से होने वाला मुनाफ़ा शॉर्ट-टर्म गेन कहलाता है, जिस पर आपकी सामान्य आयकर दर (2024 के लिए 10%–37%) से टैक्स लगता है। वहीं एक साल से ज़्यादा रखी गई संपत्ति का मुनाफ़ा लॉन्ग-टर्म गेन होता है, जिस पर आय के आधार पर 0%, 15% या 20% की रियायती दरें लागू होती हैं। यह कैलकुलेटर दोनों स्थितियों में लगने वाला टैक्स और इंतज़ार करने से होने वाली बचत दिखाता है। इसमें राज्य के टैक्स और 3.8% Net Investment Income Tax शामिल नहीं हैं। (ध्यान दें: भारत में कैपिटल गेन्स के नियम अलग हैं — यह टूल केवल अमेरिकी नियमों के लिए है।)

अल्पकालिक लाभ पर अधिक सामान्य दरों से कर लगता है, जबकि दीर्घकालिक लाभ पर कम दरें मिलती हैं।

इसका इस्तेमाल कैसे करें

अपना कुल कैपिटल गेन (बिक्री मूल्य घटा लागत आधार), वह सामान्य आयकर दर जो शॉर्ट-टर्म गेन पर लागू होगी, और अपनी लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स दर दर्ज करें। कैलकुलेटर दोनों स्थितियों में देय टैक्स, टैक्स के बाद बचने वाली रकम, और लॉन्ग-टर्म ट्रीटमेंट से होने वाली कुल बचत बताता है।

फ़ॉर्मूला

गणित बहुत सीधा है: शॉर्ट-टर्म टैक्स = गेन × सामान्य दर और लॉन्ग-टर्म टैक्स = गेन × LTCG दर। आपकी बचत = शॉर्ट-टर्म टैक्स − लॉन्ग-टर्म टैक्स। चूँकि लॉन्ग-टर्म दरें लगभग हमेशा कम होती हैं, इसलिए एक साल का निशान पार करने के बाद निवेश बेचने पर आम तौर पर आपका टैक्स काफ़ी कम हो जाता है।

$$\text{Tax Savings} = \text{Gain} \times \left( \frac{\text{Short-Term Rate}}{100} - \frac{\text{Long-Term Rate}}{100} \right)$$

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किसी संपत्ति को एक साल से अधिक रखने पर वह अल्पकालिक से दीर्घकालिक कर व्यवस्था में बदल जाती है।

हल किया हुआ उदाहरण

मान लीजिए आपका गेन $10,000 है, सामान्य दर 24% है, और LTCG दर 15% है। शॉर्ट-टर्म टैक्स = \(10{,}000 \times 0.24 = \)$2,400। लॉन्ग-टर्म टैक्स = \(10{,}000 \times 0.15 = \)$1,500। बचत = \(2{,}400 - 1{,}500 = \)$900। यानी सिर्फ़ एक साल थोड़ा सा पार करके निवेश रखने पर आप अतिरिक्त $900 अपने पास रख लेते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

होल्डिंग पीरियड में क्या गिना जाता है? गिनती संपत्ति खरीदने के अगले दिन से शुरू होती है और बेचने के दिन खत्म होती है। 365 दिन से ज़्यादा होने पर यह लॉन्ग-टर्म मानी जाती है।

मेरी लॉन्ग-टर्म दर कहाँ से पता चलेगी? 2024 के लिए यह कम आय वालों के लिए 0%, ज़्यादातर मध्यम-आय वाले करदाताओं के लिए 15%, और उच्च आय वालों के लिए 20% है। अपनी टैक्स योग्य आय को IRS ब्रैकेट के मुकाबले जाँचें।

क्या इसमें राज्य का टैक्स शामिल है? नहीं। कई राज्य कैपिटल गेन्स पर सामान्य आय की तरह टैक्स लगाते हैं, इसलिए आपकी असली बचत अलग हो सकती है। यह टूल केवल संघीय दरों को कवर करता है।