적금 계산기란?
적금 계산기는 처음에 예치한 목돈과 이후 꾸준히 넣는 정기 납입금이 복리로 불어나면서, 시간이 지남에 따라 자산이 얼마나 늘어나는지 예측해 주는 도구입니다. 두 가지 성장 동력을 하나로 합쳐 계산하는데, 하나는 처음 넣은 일시금이고 다른 하나는 매번 반복되는 납입금입니다. 이 둘 모두 같은 주기별 이율로 복리 적용됩니다.
사용 방법
초기 예치금, 매 회차 납입액, 예상 연이율, 저축할 햇수, 그리고 납입 주기(매월·분기·연 단위)를 입력하세요. 그러면 예상 미래가치, 내가 실제로 넣은 총 납입 원금, 그리고 그동안 붙은 이자가 함께 표시됩니다.
계산 공식 풀이
미래가치는 다음과 같이 계산합니다. $$FV = P\,(1+r)^{n} + PMT \cdot \frac{(1+r)^{n}-1}{r}$$. 여기서 \(P\)는 초기 예치금, \(PMT\)는 회차별 납입액, \(r\)은 주기별 이율(연이율을 납입 횟수로 나눈 값), \(n\)은 전체 납입 횟수(연수 × 연간 횟수)를 뜻합니다. 첫 번째 항은 처음 넣은 잔액이 불어나는 부분이고, 두 번째 항은 기말 납입 방식(보통연금)의 미래가치를 나타냅니다.
계산 예시
예를 들어 $1,000을 처음 예치하고, 매월 $100씩 넣으며, 연 5% 이율로 10년간 저축한다고 가정해 봅시다. 월 이율은 \(0.05 / 12 \approx 0.0041667\)이고 총 납입 횟수는 120회입니다. 초기 예치금은 약 $1,647로 불어나고, 납입금은 약 $15,528로 늘어나 미래가치는 약 $17,175가 됩니다. 실제로 넣은 돈은 $13,000이므로 이자는 약 $4,175인 셈입니다.
자주 묻는 질문
납입은 매 기간 말에 한다고 가정하나요? 네. 이 계산기는 보통연금(ordinary annuity) 공식을 사용하므로, 각 납입금은 해당 기간이 끝나는 시점에 넣는 것으로 봅니다.
이율이 0%이면 어떻게 되나요? 복리가 발생하지 않으므로, 계산기는 단순히 납입한 금액을 모두 더한 값을 보여줍니다.
수익이 보장되나요? 아니요. 이 결과는 이율이 일정하다는 가정 아래 계산한 예측값입니다. 실제 투자 수익률은 변하기 때문에 어디까지나 참고용 추정치로 활용하세요.
