Калькулятор графика погашения ипотеки

Введите расчет

Сумма кредита

Годовая процентная ставка (%)

Срок кредита (лет)

Результатов

Ежемесячный платёж

1 199,1

в месяц

Количество платежей	360
Сумма основного долга	200 000
Всего процентов	231 676,38
Итого выплачено	431 676,38

Что такое график погашения ипотеки?

Амортизация — это погашение кредита равными периодическими платежами. Такая схема в России называется аннуитетной. Каждый платёж включает проценты, начисленные на остаток долга, и часть основного долга (тела кредита). В начале срока бо́льшая часть платежа уходит на проценты, но со временем доля основного долга растёт, пока остаток не обнулится. Этот калькулятор рассчитывает фиксированный ежемесячный платёж и общую сумму процентов, которую вы заплатите за весь срок кредита.

В течение срока кредита каждый фиксированный платёж постепенно смещается от преимущественно процентов к преимущественно основному долгу.

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму кредита (основной долг), годовую процентную ставку в процентах и срок в годах. Калькулятор переводит годовую ставку в месячную, умножает срок на 12, чтобы получить число платежей, и показывает равный ежемесячный платёж вместе с общей суммой основного долга, общими процентами и итоговой суммой выплат.

Разбор формулы

Аннуитетный платёж рассчитывается по формуле

$$M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1}$$

где \(P\) — сумма кредита, \(r\) — месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), а \(n\) — общее число ежемесячных платежей (годы × 12). В каждом периоде сумма процентов равна остатку долга, умноженному на \(r\); погашение тела кредита равно платежу PMT за вычетом этих процентов, а остаток уменьшается на сумму погашённого основного долга. После \(n\) периодов остаток становится нулевым.

Пример расчёта

Возьмём кредит на 200 000 $ под 6% годовых на 30 лет. Месячная ставка составит \(0{,}06/12 = 0{,}005\), а \(n = 360\).

$$M = \frac{200000 \cdot 0{,}005}{1 - 1{,}005^{-360}} \approx 1199{,}10\ \$$$

За 360 платежей вы заплатите около 431 676 $, из которых примерно 231 676 $ — это проценты. (Пример приведён в долларах; в России ставки и условия по ипотеке отличаются, но принцип расчёта аннуитета тот же.)

Частые вопросы

Почему в начале срока так много процентов? Проценты начисляются на остаток долга, который в начале максимален, поэтому именно в первые годы доля процентов в платеже самая высокая.

Учитываются ли налоги и страховка? Нет. Калькулятор считает только основной долг и проценты. Налог на имущество, страхование и другие сопутствующие платежи начисляются дополнительно.

Что будет при ставке 0%? Без процентов платёж равен просто сумме кредита, разделённой на число месяцев.