주택담보대출 원리금균등상환 계산기

계산 입력

대출 원금

연이율 (%)

대출 기간 (년)

결과

월 상환액

1,199.1

월

총 납입 횟수	360
총원금	200,000
총이자	231,676.38
총상환액	431,676.38

원리금균등상환 스케줄이란?

원리금균등상환(어모타이제이션)이란 매 기간 동일한 금액을 납부해 대출을 갚아 나가는 방식입니다. 매월 내는 돈에는 남아 있는 잔액에 붙은 이자와 원금 일부가 함께 들어 있죠. 대출 초기에는 상환액 대부분이 이자로 빠져나가지만, 시간이 지날수록 원금이 차지하는 비중이 점점 커져 결국 잔액이 0이 됩니다. 이 계산기는 매월 고정 상환액과 대출 기간 전체에 걸쳐 부담하게 될 총이자를 계산해 줍니다.

대출 기간 동안 매번의 고정 상환금은 대부분 이자에서 점차 대부분 원금으로 옮겨갑니다.

사용 방법

대출 원금, 연이율(%), 대출 기간(년)을 입력하세요. 계산기는 연이율을 월이율로 환산하고, 기간(년)에 12를 곱해 총 납입 횟수를 구한 뒤 매월 동일한 상환액과 함께 총원금, 총이자, 총상환액을 보여 줍니다.

공식 풀이

월 상환액은 다음과 같이 계산합니다.

$$PMT = \frac{P \cdot r}{1 - (1+r)^{-n}}$$

여기서 \(P\)는 원금, \(r\)은 월이율(연이율 ÷ 12 ÷ 100), \(n\)은 총 납입 횟수(기간 × 12)입니다. 매 기간 이자는 잔액에 \(r\)을 곱한 값이고, 상환된 원금은 \(PMT\)에서 이 이자를 뺀 금액이며, 잔액은 그만큼 줄어듭니다. 이 과정을 \(n\)번 반복하면 잔액이 0에 도달합니다.

계산 예시

20만 달러를 연 6%, 30년 만기로 빌렸다고 가정해 봅시다. 월이율은 \(0.06/12 = 0.005\), \(n = 360\)입니다.

$$PMT = \frac{200000 \cdot 0.005}{1 - 1.005^{-360}} \approx 1{,}199.10$$

360회 동안 총 약 431,676달러를 갚게 되며, 이 가운데 약 231,676달러가 이자입니다.

자주 묻는 질문

왜 초기에는 이자가 그렇게 많은가요? 이자는 남아 있는 잔액을 기준으로 매겨지는데, 이 잔액이 대출 초기에 가장 크기 때문에 이자 비중도 처음에 가장 높습니다.

세금과 보험료도 포함되나요? 아니요. 이 계산기는 원금과 이자만 계산합니다. 재산세, 보험료, PMI(모기지 보험) 등은 별도로 추가됩니다.

금리가 0%면 어떻게 되나요? 이자가 없으므로 상환액은 단순히 원금을 개월 수로 나눈 값이 됩니다.