這個計算機的用途
這個計算機能告訴你，若想每月產生固定金額的被動收入，需要投入多大的一筆本金（退休基金）。它運用退休規劃中相當知名的「安全提領率」概念：只要每年僅從投資組合中提領一小部分比例，理論上本金就能長久維持，同時持續提供你穩定的收入來源。
使用方式
輸入你希望投資每月帶來的收入金額，接著選擇一個安全提領率。源自美國「三一研究（Trinity Study）」的經典數字是每年 4%，但較保守的規劃者會採用 3% 至 3.5%，較積極者則可能用到 5%。計算機會將你的月目標換算成年度金額，再除以提領率，即可得出所需的本金總額。
公式說明
首先，你期望的年收入等於月目標乘以 12。接著，所需本金就是年收入除以以小數表示的提領率：
$$\text{退休本金} = \dfrac{\text{每月金額} \times 12}{\text{提領率}}$$
提領率越低代表越安全，但需要的本金也越大，因為每一塊錢的收入都必須由更多投入的資本來支撐。
實際範例
假設你希望每月有 $4,000 的收入，並採用 4% 的提領率。年收入為 \(\$4{,}000 \times 12 = \$48{,}000\)，再除以 0.04，便得到 $1,200,000。換句話說，你需要一筆 120 萬美元的投資組合，才能以 4% 的提領率安全地每月領取 $4,000。
$$\frac{\$4{,}000 \times 12}{0.04} = \frac{\$48{,}000}{0.04} = \$1{,}200{,}000$$
常見問題
4% 真的安全嗎？4% 法則是針對長達 30 年退休期、採用股債平衡投資組合所歸納出的歷史經驗值，並非保證。市場崩跌、通貨膨脹，或更長的退休年限，都可能讓你需要採用更低的提領率。
有把通膨或稅務算進去嗎？沒有。提領率模型本身隱含了會隨通膨調整提領金額的假設，但本工具並未計入稅務。請注意這是以美國的退休研究為基礎，台灣的稅制與投資環境有所不同；你稅後可實際支配的金額可能更低，編列預算時務必把這一點納入考量。
我該用哪個提領率？若規劃年期很長或偏保守，建議採用 3% 至 3.5%；4% 是經典的基準值；唯有在你願意承擔較高耗盡本金風險的前提下，才考慮用到 5%。
