Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Quy tắc số 72 là gì?
Quy tắc số 72 là một mẹo nhẩm nhanh giúp bạn ước tính cần bao nhiêu năm để một khoản đầu tư tăng gấp đôi giá trị với một mức lợi suất kép cố định hằng năm. Thay vì phải giải những công thức lãi kép rườm rà, bạn chỉ cần lấy 72 chia cho mức lợi suất phần trăm dự kiến mỗi năm. Đây là một nguyên tắc tài chính mang tính phổ quát — áp dụng giống nhau ở mọi quốc gia và mọi loại tiền tệ.
Cách dùng công cụ này
Hãy nhập mức lợi suất kỳ vọng hằng năm dưới dạng phần trăm (ví dụ, nhập 8 nếu là 8%). Công cụ sẽ lấy 72 chia cho con số đó và hiển thị số năm gần đúng để khoản tiền của bạn nhân đôi. Cách tính này rất hữu ích khi lập kế hoạch hưu trí, so sánh các kênh đầu tư, hoặc đơn giản là để hiểu rõ sức mạnh của lãi kép trong dài hạn.
Giải thích công thức
Công thức là $$\text{Số năm} = \frac{72}{r}$$ trong đó \(r\) là lợi suất hằng năm tính theo phần trăm dạng số nguyên. Con số 72 được chọn vì nó rất gần với giá trị chính xác về mặt toán học (khoảng 69,3, suy ra từ logarit tự nhiên của 2) nhưng lại dễ chia hết cho 2, 3, 4, 6, 8, 9 và 12 — giúp việc tính nhẩm trở nên đơn giản. Phép xấp xỉ này cho kết quả chuẩn nhất với các mức lợi suất nằm trong khoảng từ khoảng 6% đến 10%.
Ví dụ minh họa
Giả sử danh mục đầu tư hưu trí của bạn đạt lợi suất trung bình 8% mỗi năm. Lấy 72 chia cho 8 ta được 9 — $$\frac{72}{8} = 9$$ nghĩa là số tiền của bạn sẽ nhân đôi sau mỗi khoảng 9 năm. Nếu hôm nay bạn đầu tư 50.000 USD, bạn có thể kỳ vọng khoảng 100.000 USD sau 9 năm, 200.000 USD sau 18 năm và 400.000 USD sau 27 năm — chưa tính đến các khoản đóng góp thêm và thuế.
Câu hỏi thường gặp
Quy tắc số 72 có chính xác không? Đây chỉ là một phép ước tính. Với các mức lợi suất quanh 8% thì kết quả rất sát; còn với mức quá cao hoặc quá thấp, nó sẽ lệch so với con số lãi kép chính xác.
Có thể dùng cho lạm phát không? Có — hãy lấy 72 chia cho tỷ lệ lạm phát để ước tính sau bao lâu giá cả sẽ tăng gấp đôi và sức mua đồng tiền của bạn giảm còn một nửa.
Sao không dùng Quy tắc số 70 hay 69? 70 và 69,3 gần với kết quả chính xác hơn, nhưng 72 lại có nhiều ước số "tròn" hơn, nên dễ dùng để nhẩm nhanh hơn.
