Nhập phép tính

Kết quả

Lợi suất thực tế hàng năm (APY)

5,1162%

mức sinh lời thực tế mỗi năm

Lãi suất danh nghĩa hàng năm	5%
Số kỳ ghép lãi/năm	12

APY (Lợi Suất Thực Tế Hàng Năm) Là Gì?

APY (Annual Percentage Yield), hay còn gọi là lợi suất thực tế hàng năm, là mức sinh lời thực sự mà bạn nhận được từ một khoản đầu tư hay tài khoản tiết kiệm trong một năm sau khi đã tính đến yếu tố lãi kép. Chỉ nhìn vào lãi suất danh nghĩa sẽ khiến bạn bỏ sót điều này: mức 5% ghép lãi hàng tháng thực ra sinh lời nhiều hơn so với 5% chỉ trả một lần mỗi năm. Đây là một công thức tài chính phổ quát, áp dụng được ở mọi nơi và giúp bạn so sánh các tài khoản trên cùng một mặt bằng.

Cách Sử Dụng Công Cụ

Nhập lãi suất danh nghĩa hàng năm dưới dạng phần trăm (chính là mức lãi suất ngân hàng công bố), sau đó chọn tần suất ghép lãi — theo năm, nửa năm, quý, tháng, tuần hoặc ngày. Công cụ sẽ trả về lợi suất thực tế hàng năm, tức phần trăm bạn thực sự kiếm được trong suốt một năm.

Giải Thích Công Thức

$$\text{APY} = \left(1 + \frac{i}{n}\right)^{n} - 1$$ trong đó $i$ là lãi suất danh nghĩa hàng năm viết dưới dạng số thập phân và $n$ là số kỳ ghép lãi trong một năm. Lấy $i$ chia cho $n$ ta được lãi suất của mỗi kỳ; nâng hệ số tăng trưởng lên lũy thừa $n$ để ghép lãi qua cả năm; rồi trừ đi 1 để chỉ còn lại phần lợi suất. Tần suất ghép lãi càng dày thì APY càng cao, dù lãi suất danh nghĩa không đổi.

Sơ đồ cho thấy lãi suất danh nghĩa được chia thành n kỳ ghép lãi, ghép lại thành APY cao hơn — Ghép lãi thường xuyên hơn biến lãi suất danh nghĩa i thành lợi suất hằng năm hiệu dụng (APY) cao hơn.

Ví Dụ Minh Họa

Giả sử một tài khoản tiết kiệm trả lãi suất danh nghĩa 5%/năm, ghép lãi hàng tháng. Khi đó $i = 0{,}05$ và $n = 12$. $$\text{APY} = \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{12} - 1 = (1{,}0041667)^{12} - 1 \approx 0{,}051162$$ tức khoảng 5,1162%. Như vậy mức sinh lời thực tế của bạn cao hơn rõ rệt so với con số 5% được công bố.

Đường cong cho thấy APY tăng khi tần suất ghép lãi tăng từ hằng năm đến hằng ngày — Khi tần suất ghép lãi n tăng, APY tăng và tiến gần đến một giới hạn.

Câu Hỏi Thường Gặp

APR và APY khác nhau như thế nào? APR là lãi suất danh nghĩa, chưa tính lãi kép; còn APY đã bao gồm tác động của lãi kép trong năm, nên APY luôn $\geq$ APR.

Ghép lãi càng thường xuyên có luôn tốt hơn không? Có — với cùng một lãi suất danh nghĩa, ghép lãi hàng ngày cho lợi suất cao hơn một chút so với hàng tháng, và hàng tháng lại cao hơn hàng năm.

APY tối đa là bao nhiêu? Khi tần suất ghép lãi tiến tới liên tục, APY tiến gần đến $e^{i} - 1$, đây là giới hạn trên ứng với một lãi suất danh nghĩa cho trước.

Máy tính liên quan