Công Cụ Tính Khoản Vay Sinh Viên Là Gì?
Công cụ này giúp bạn ước tính khoản trả góp cố định hàng tháng cho một khoản vay sinh viên, đồng thời cho biết tổng số tiền bạn phải hoàn trả trong suốt thời gian vay và tổng tiền lãi phải chịu. Công cụ áp dụng công thức khấu hao đầy đủ (fully-amortizing) tiêu chuẩn — cũng chính là cách tính của phần lớn các khoản vay trả góp. Nó dùng được cho mọi khoản vay sinh viên lãi suất cố định ở bất kỳ quốc gia nào: bạn chỉ cần nhập số tiền vay, lãi suất năm (APR) và kỳ hạn tính theo năm.
Cách Sử Dụng
Bạn nhập ba thông số: số tiền vay (khoản gốc bạn đã vay), lãi suất năm tính theo phần trăm, và kỳ hạn vay theo năm. Công cụ sẽ quy đổi APR thành lãi suất tháng và quy đổi kỳ hạn thành số tháng, sau đó trả về khoản trả hàng tháng, tổng số tiền của tất cả các kỳ trả, và tổng phần tiền lãi.
Giải Thích Công Thức
Khoản trả hàng tháng được tính bằng
$$M = \frac{P \cdot r (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$trong đó \(P\) là tiền gốc, \(r = \text{APR}/12\) là lãi suất tháng, và \(n = \text{số năm} \times 12\) là tổng số kỳ trả. Tổng số tiền phải trả là \(M \times n\), còn tổng tiền lãi là
$$I = M \times n - P$$Nếu lãi suất bằng 0%, khoản trả hàng tháng đơn giản chỉ là \(P / n\).
Ví Dụ Cụ Thể
Giả sử bạn vay 20.000$ với lãi suất 5%/năm trong 10 năm. Khi đó lãi suất tháng là \(0{,}05/12 \approx 0{,}0041667\) và \(n = 120\) tháng. Thay vào công thức, khoản trả hàng tháng vào khoảng 212,13$. Sau 120 tháng, bạn hoàn trả tổng cộng khoảng 25.455,79$, trong đó phần tiền lãi chiếm khoảng 5.455,79$.
Câu Hỏi Thường Gặp
Công cụ có tính cả lãi nhập gốc (capitalized interest) không? Không. Công cụ giả định khoản gốc cố định, không có phí phát sinh hay phần lãi bị nhập gốc trong thời gian hoãn trả.
Tôi có thể dùng cho bất kỳ loại tiền tệ nào không? Có — phép tính không phụ thuộc vào loại tiền tệ; ký hiệu đô la chỉ mang tính hiển thị, bạn có thể hiểu là VNĐ hay bất kỳ đơn vị nào.
Nếu lãi suất của tôi là lãi suất thả nổi thì sao? Công cụ này giả định lãi suất cố định. Với khoản vay lãi suất thả nổi, bạn hãy chạy lại nhiều lần với các mức lãi suất khác nhau để thấy được khoảng dao động.
