什么是定期存款提前支取罚息计算器？
当你在定期存款（Fixed Deposit，简称 FD）到期之前提前支取时，银行通常不会按原合同利率结息，而是按一个下调后的"适用利率"计算——也就是按你的资金实际存放期限所对应的利率（这往往低于原定期限的利率），并在此基础上再扣除一笔提前支取罚息（一般为每年 0.5%–1%）。这款计算器能帮你清楚地算出：实际能拿到多少利息、提前支取后的到手金额，以及因罚息你究竟损失了多少收益。
提示：该工具以印度等地常见的定期存款（FD）罚息规则为模型。中国境内银行的定期存款提前支取通常是按"支取日活期利率"计息，规则有所不同，使用时请以你所在银行的实际条款为准。
如何使用
依次填入你的存款本金、开户时约定的合同利率（Card Rate）、按实际存放期限对应的适用利率、罚息利率，以及提前支取前已存放的月数。计算器会按下调后的有效利率为你算出利息。
计算公式详解
有效利率 = 适用利率 − 罚息利率。利息按单利计算，并按实际存放月数折算：
$$I = P \times \frac{r_{e}}{100} \times \frac{n}{12}$$其中 \(r_{e} = \max\!\left(\text{适用利率} - \text{罚息},\ 0\right)\)。
利息 = 本金 ×（适用利率 − 罚息）÷ 100 ×（月数 ÷ 12）
提前支取的到手金额，就是在本金的基础上加上这笔利息。
实例演算
假设你存入 100,000 元，开户合同利率为 7%；但你实际只存了 12 个月，对应的适用利率为 6%，罚息为 1%。那么有效利率 = 6% − 1% = 5%。利息 = 100,000 × 5/100 × 12/12 = 5,000 元。如果没有罚息，你本可以拿到 6,000 元，因此罚息让你损失了 1,000 元，最终到手金额为 105,000 元。
$$I = 100{,}000 \times \frac{5}{100} \times \frac{12}{12} = 5{,}000$$
常见问题
为什么实际利率比我办理时约定的利率低？ 银行是按资金实际存放期限对应的利率结息，而不是按原定存期的利率，而较短期限的利率往往更低。
这里算的是单利还是复利？ 本计算器采用按实际存放期折算的单利方式，这与银行对短期提前支取的罚息结算方式基本一致。
罚息可以免除吗？ 部分银行会为老年储户、扫存账户（sweep-in）或在确有紧急情况时免收罚息——此时把罚息设为 0 即可模拟这种情形。
