退休提取计算器

输入计算

当前储蓄余额（美元）

年回报率（%）

提取年限

提取频率 每月 每季度 每年

结果

每期提取金额

$2,922.95

在期限内正好取空余额

提取次数	300
累计提取总额	$876,885.06
提取期间的总增值	$376,885.06

什么是退休提取计算器？

这款计算器能告诉你，为了让退休储蓄在选定的年限内刚好取完，同时让账户里的余额继续按稳定回报率增值，你每期（每月、每季度或每年）可以提取多少钱。它本质上就是把年金支付（摊还）公式套用到你的养老金上。该公式与货币和国家无关——无论你身在何处，计算逻辑都同样适用。

等额定期取款会在选定的年数内将储蓄余额降至零。

如何使用

输入你目前的储蓄余额、预期投资能获得的年回报率、希望这笔收入维持的年数，以及你计划提取的频率。计算器会把年回报率换算成每期回报率，并计算出在期限结束时正好把账户取空的等额提取金额。

公式详解

核心公式为 $$W = \frac{PV \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ 其中 \(PV\) 是当前余额，\(r\) 是每期回报率（年回报率 ÷ 提取频率），\(n\) 是提取总次数（年数 × 频率）。如果回报率为 0%，公式则简化为 \(PV \div n\)。

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该公式使用利率 r 和期数 n，将当前余额（现值）转换为固定取款额。

实例演算

假设你有 500,000 美元，预期年回报率为 5%，希望收入维持 25 年，并按月提取。那么 \(r = 0.05/12 \approx 0.0041667\)，\(n = 300\)。代入公式可得每月可提取约 2,922.95 美元，25 年累计约 876,886 美元——超出本金 500,000 美元的部分，来自资金的持续增值。

常见问题

是否考虑了通货膨胀？没有——它假定提取额恒定、名义回报率恒定。若想大致估算扣除通胀后的真实（实际）收入，可在回报率一栏填入「预期回报率减去预期通胀率」。

期限结束时会怎样？在实际回报与你输入的数值一致的前提下，最后一次提取后余额恰好归零。

能让这笔钱永远用不完吗？可以——如果你每期只提取利息（\(PV \cdot r\)），本金就分文不动。不过这意味着你需要的是更长甚至「永续」的时间跨度，而不是一个固定期限。