什么是25倍法则？
25倍法则是一种快速估算退休所需资金的方法：你的目标退休本金应等于每年生活开支的25倍。它其实是大家熟知的"4%安全提取率"的另一面——如果你每年能安全地从投资组合中提取约4%，那么就需要存够相当于25年开支的本金（\(100 \div 4 = 25\)）。这一标准在追求"财务自由、提早退休"（FIRE）的人群中非常流行。需要注意，这套算法源自美国的市场数据和投资环境，国内读者可作为思路参考，具体到本地的投资回报、通胀和退休制度（如社保、企业年金）会有所不同。
如何使用这个计算器
填入你预计退休后每年的开支金额，倍数默认保持为25（如果你更保守，可调成30倍；更激进则可用20倍）。计算器会把两者相乘，得出你的退休目标金额，同时显示对应的提取率和折算后的每月可支配金额。
公式详解
核心算法很简单：
$$\text{退休本金} = \text{年支出} \times \text{倍数}$$默认的25倍对应4%的提取率（\(100 \div 25 = 4\%\)）。如果改用30倍，就意味着更谨慎的3.33%提取率，需要更大的本金；选20倍则对应5%，所需本金更少，但资金提前耗尽的风险也更高。
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实例演算
假设你预计退休后每年开支为40,000美元。套用25倍法则：
$$40{,}000 \times 25 = 1{,}000{,}000$$也就是说，你的目标是攒到100万美元的投资组合，按4%提取40,000美元，正好覆盖第一年的开支。
常见问题
25倍法则有保证吗？没有。它建立在历史市场数据之上（尤其是著名的"三一研究"Trinity Study），并假设你持有多元化的投资组合、退休时长约为30年。市场表现和寿命因人而异。
要不要考虑通货膨胀？请用当前币值估算你退休那年的预期开支即可；4%法则本身已假设每年的提取额会随通胀同步上调。
这里面包含税费吗？不包含。估算年支出时，请把税费、医疗和其他费用都算进去，这样得出的结果才更贴近实际。
