每月需存金额计算器是什么？
这个计算器能精确算出：为了达成未来的储蓄目标，你每个月需要存进多少钱。由于计入了复利效应，它会告诉你——实际需要存入的金额，往往比"目标金额÷总月数"要少，因为你的本金在存款期间也会持续产生收益。它适用于任意币种，无论你是想攒一笔应急储备金、凑房子首付、存一笔旅游基金，还是为孩子的教育做准备，都能派上用场。
使用方法
只需填入三个数值：你的储蓄目标（希望最终攒到的金额）、预期的年利率（按百分比填写），以及打算存款的年数。计算器会把年利率换算成月利率、把年限换算成月数，然后求解出每月固定存入、最终刚好增长到目标金额的定投额。
计算公式详解
每月月末等额存入的一系列存款，其未来价值本质上是一个"普通年金"（ordinary annuity）。把年金公式变形、求解每期存款额，可得：
$$\text{PMT} = \frac{\text{Goal} \cdot r}{(1+r)^{n}-1}$$
$$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} r &= \dfrac{\text{Rate (\%)}}{1200} \\ n &= 12 \times \text{Years} \end{aligned} \right.$$
其中 \(FV\) 是储蓄目标，\(r\) 是月利率（年利率 ÷ 12），\(n\) 是存款总期数（年数 × 12）。如果利率为零，每月存款额就简单等于 \(FV \div n\)。
实例演算
假设你希望在 20 年后攒到 100,000 元，预期年利率为 5%。那么月利率为 \(0.05 \div 12 \approx 0.0041667\)，期数 \(n = 240\) 个月。计算 \((1.0041667)^{240} \approx 2.7126\)，因此分母为 \(1.7126\)。于是 $$\text{PMT} = 100{,}000 \times 0.0041667 \div 1.7126 \approx 243.29$$ 即每月 243.29 元。在这 240 个月里，你实际存入约 58,389 元，剩下的部分则由利息收益补足。
常见问题
存款是在月初还是月末进行？本工具采用月末存款（即普通年金）的假设，这也是最常见的做法。
利息是按月复利吗？是的——年利率会除以 12，并按月计算复利。
如果利率是 0% 怎么办？此时计算器会自动退回到最简单的算法，即用目标金额直接除以总月数。
