Calculateur de taux d'intérêt moyen pondéré (taux mixte)

Solde total	15 000
Intérêts annuels estimés	500

Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt moyen pondéré ?

Le taux d'intérêt moyen pondéré — parfois appelé taux mixte — correspond au taux effectif unique que vous percevez (ou payez) sur plusieurs soldes assortis de taux différents. Contrairement à une simple moyenne, il pondère chaque taux en fonction du capital placé sur chaque compte : un solde important pèse donc davantage qu'un petit. Cet outil convient aux livrets et comptes épargne, aux dépôts à terme, à plusieurs prêts, ou à toute combinaison de soldes et de taux.

Trois blocs de comptes de tailles différentes se combinant en un bloc de taux mixte — Un taux mixte combine plusieurs soldes et leurs taux en une seule moyenne pondérée.

Comment l'utiliser

Saisissez le solde et le taux d'intérêt annuel de chaque compte (jusqu'à quatre). Laissez les lignes inutilisées vides ou à zéro. Le calculateur affiche instantanément votre taux moyen pondéré, le total de tous les soldes, ainsi qu'une estimation des intérêts annuels que ces soldes généreraient à ce taux pondéré.

La formule expliquée

Le taux moyen pondéré correspond à la somme de chaque solde multiplié par son taux, divisée par le total de tous les soldes :

$$\text{Taux pondéré} = \dfrac{\sum (\text{Solde}_i \times \text{Taux}_i)}{\sum \text{Solde}_i}$$

Comme chaque taux est pondéré par son solde, le résultat se situe toujours entre le taux individuel le plus bas et le plus élevé.

Décomposition visuelle de la formule de la moyenne pondérée avec numérateur et dénominateur — La formule divise le total du solde multiplié par le taux par le solde total.

Exemple chiffré

Supposons que vous déteniez 10 000 $ rémunérés à 4 % et 5 000 $ rémunérés à 2 %. Le total pondéré s'élève à $$(10\,000 \times 4) + (5\,000 \times 2) = 40\,000 + 10\,000 = 50\,000.$$ Le solde total atteint 15 000. Le taux moyen pondéré est donc de $50\,000 \div 15\,000 \approx$ 3,333 %. Appliqué à 15 000 $, cela représente environ 500 $ d'intérêts annuels.

Interpréter votre taux mixte

Le taux mixte est le taux d'intérêt effectif unique qui, appliqué à l'ensemble de votre solde combiné, produirait les mêmes intérêts totaux que vos comptes générant leurs taux individuels. Il répond à la question : « globalement, quel taux mon argent génère-t-il réellement ? »

Il se situe toujours entre le taux individuel le plus bas et le plus élevé. Une moyenne pondérée ne peut jamais dépasser le meilleur taux du mélange ni descendre en dessous du pire. Si chaque compte génère le même taux, le taux mixte équivaut à ce taux.
Il est tiré vers le taux du solde le plus important. Plus la part d'un compte dans le total est grande, plus le poids de son taux est important. Un petit solde à un taux élevé ne déplace que légèrement la moyenne, tandis que la majorité de votre argent placé à un taux faible maintient le taux mixte bas.
C'est un instantané des soldes actuels. Le résultat reflète les soldes que vous avez saisis en ce moment. À mesure que vous effectuez des dépôts, des retraits ou des transferts entre comptes, les poids changent et le taux mixte varie.
Il ne tient pas compte de la fréquence de capitalisation. Le calcul utilise les taux nominaux tels qu'entrés. Les comptes qui capitalisent quotidiennement par rapport annuellement peuvent générer des rendements réels différents même au même taux indiqué — comparez-les à l'aide d'un calcul de taux annuel effectif (TAE) si la précision est importante.
Il ignore les frais, les taxes, les expirations promotionnelles et les taux échelonnés. Les frais mensuels, les niveaux générateurs d'intérêts ou les taux d'introduction qui se réinitialisent plus tard ne sont pas capturés ici ; ils réduiraient ou changeraient votre rendement net réel.

Utilisez le taux mixte pour évaluer l'efficacité de vos économies globales et pour voir l'impact du déplacement de l'argent vers des comptes avec des rendements plus élevés. Ceci est une information éducative générale, pas un conseil financier personnel — consultez un professionnel qualifié pour les décisions concernant votre situation spécifique.

FAQ

S'agit-il d'une simple moyenne ? Non. Une moyenne classique donnerait 3 % dans l'exemple ci-dessus. Le taux pondéré ressort à 3,333 % car une part plus importante du capital est placée sur le compte au taux le plus élevé.

Puis-je l'utiliser pour des prêts ou des cartes de crédit ? Oui. Saisissez les soldes de vos prêts et leurs TAEG pour obtenir votre taux d'emprunt moyen pondéré.

Le taux pondéré peut-il dépasser mon taux le plus élevé ? Non — une moyenne pondérée se situe toujours entre votre taux individuel le plus bas et le plus élevé.