Qu'est-ce que le taux d'intérêt moyen pondéré ?
Le taux d'intérêt moyen pondéré (TIMP) est le taux combiné unique qui reflète le coût réel de l'ensemble de vos emprunts. Contrairement à une simple moyenne, il tient compte du montant que vous devez sur chaque prêt : un solde élevé assorti d'un taux fort pèse donc davantage qu'un petit solde. C'est précisément pour cette raison que le TIMP est l'indicateur à utiliser pour comparer votre endettement actuel à une offre de regroupement de crédits ou de rachat de prêt.
Comment utiliser ce calculateur
Saisissez le capital restant dû et le taux d'intérêt annuel (en pourcentage) pour chacun de vos prêts. Laissez vides les lignes que vous n'utilisez pas. Le calculateur multiplie chaque solde par son taux, additionne ces produits, puis divise le total par la somme de vos soldes afin d'obtenir le taux combiné.
La formule expliquée
$$\text{TIMP} = \frac{\sum (\text{Solde} \times \text{Taux})}{\sum \text{Solde}}$$ Le numérateur correspond à la somme du solde de chaque prêt multiplié par son taux ; le dénominateur correspond au total cumulé de tous les soldes. Le résultat est un pourcentage situé entre votre taux le plus bas et votre taux le plus élevé.
Exemple chiffré
Imaginons que vous ayez un prêt de 10 000 $ à 5 % et un prêt de 20 000 $ à 4 %. La somme pondérée est de $$(10\,000 \times 5) + (20\,000 \times 4) = 50\,000 + 80\,000 = 130\,000.$$ Le solde total s'élève à 30 000 $. Le $$\text{TIMP} = 130\,000 \div 30\,000 = 4{,}333\,\%.$$ À noter : ce chiffre est inférieur à la moyenne simple de 4,5 %, car la plus grande part de la dette est rattachée au taux le plus bas.
FAQ
Pourquoi ne pas simplement faire la moyenne des taux ? Une moyenne simple ignore l'importance des soldes. Si l'essentiel de votre dette est associé à un même taux, c'est ce taux qui doit dominer le résultat combiné — et seule la pondération permet de le refléter.
Dois-je inclure toutes mes dettes ? Incluez chaque prêt que vous souhaitez voir représenté dans le taux combiné : prêts étudiants, crédits immobiliers ou cartes de crédit que vous comptez regrouper, par exemple.
Le calcul tient-il compte de la durée du prêt ? Non. Le TIMP combine uniquement les taux en fonction des soldes ; il ne prend en compte ni les différences de durée de remboursement, ni les frais, ni la fréquence de capitalisation.
