什么是加权平均利率？
加权平均利率（WAIR）是一个综合利率，能真实反映你同时背负多笔贷款时的整体借贷成本。它与普通的算术平均不同：会根据每笔贷款的欠款金额进行加权，因此高利率、大余额的贷款影响更大，而小余额的贷款占比更轻。正因如此，当你拿现有债务与债务整合贷款或再融资报价做对比时，加权平均利率才是应当参考的关键数字。
如何使用本计算器
分别填入每笔贷款的剩余本金（未偿余额）和年利率（以百分比表示）。用不到的贷款行留空即可。计算器会把每笔贷款的余额乘以对应利率，将所有乘积相加，再除以总余额，从而得出综合利率。
计算公式解析
加权平均利率 = Σ（余额 × 利率）÷ Σ 余额。分子是每笔贷款余额与其利率乘积之和；分母是所有贷款余额的合计。计算结果是一个百分比，必然落在你最低利率与最高利率之间。
$$\text{WAIR} = \frac{\text{Bal}_1 \cdot \text{Rate}_1 + \text{Bal}_2 \cdot \text{Rate}_2 + \text{Bal}_3 \cdot \text{Rate}_3 + \text{Bal}_4 \cdot \text{Rate}_4}{\text{Bal}_1 + \text{Bal}_2 + \text{Bal}_3 + \text{Bal}_4}$$
实例演算
假设你有一笔 10,000 美元、利率 5% 的贷款，以及一笔 20,000 美元、利率 4% 的贷款。加权和为 $$(10{,}000 \times 5) + (20{,}000 \times 4) = 50{,}000 + 80{,}000 = 130{,}000$$ 总余额为 30,000 美元。加权平均利率 $$= 130{,}000 \div 30{,}000 = 4.333\%$$ 可以看到，这个数值低于 4.5% 的算术平均，原因是更多资金落在了较低利率的那笔贷款上。
常见问题
为什么不能直接对利率取平均？算术平均忽略了余额大小。如果你的大部分债务都集中在某一个利率上，那么该利率理应在综合结果中占主导地位——而只有加权计算才能体现这一点。
是否应该把所有债务都算进去？凡是你希望纳入综合利率的贷款都应填入，例如助学贷款、房贷，或是你打算一并整合的信用卡欠款。
这个结果会考虑贷款期限吗？不会。加权平均利率仅按余额对利率进行加权，不会把不同的还款期限、手续费或计息频率考虑在内。
