这个工具能做什么
储蓄利率计算器从「钱的实际增长结果」出发反向推算。只要你知道当初存了多少、最后变成了多少、以及经历了多长时间，这个工具就能算出造就这笔增长的年利率。它相当于复利计算器的「逆运算」——不是预测未来余额，而是反过来求出利率。
如何使用
依次填入初始本金（现值）、到期余额（终值）、资金存放的年数，以及每年计息（复利）次数（按月、按季、按年等）。计算器会输出名义年利率、年化实际收益率（APY）以及累计赚到的利息总额。
说明：APY 是美国等市场常用的年化收益率指标。在中国，银行通常直接公布「年利率」，定期存款多按单利计息，活期及部分理财则可能涉及复利，因此实际口径可能与本工具略有差异，使用时请以你所在银行的计息规则为准。
公式解析
在复利下，一笔存款的增长遵循 \(FV = PV \times (1 + r/n)^{n \cdot t}\)。把利率单独提出来，可得：
$$r = n \left[ \left( \frac{FV}{PV} \right)^{\frac{1}{n \cdot t}} - 1 \right]$$
其中 \(n\) 为每年的复利次数，\(t\) 为年数，求出的 \(r\) 即名义年利率。再把它换算成统一的年化实际收益率，就是 APY：\(APY = (1 + r/n)^{n} - 1\)。
实例演算
假设你存入 10,000 美元，5 年后增长到 12,000 美元，按月计息（\(n = 12\)）。那么 \(n \cdot t = 60\)，\(FV/PV = 1.2\)。于是 \((1.2)^{1/60} \approx 1.0030441\)，减去 1 得 0.0030441，再乘以 12 \(\approx 0.036529\)——即名义年利率约为 3.653%。换算后的 APY 大约为 3.716%，累计赚到的利息为 2,000 美元。
常见问题
「利率」和「APY」有什么区别？名义利率不考虑年内的复利效应；而 APY 把复利折算了进去，因此只要一年内复利不止一次，APY 总会略高于名义利率。
这个工具适用于任何货币吗？适用——计算公式与货币种类无关，只要本金和到期余额使用同一种货币即可。
如果我中途还追加了存款怎么办？本计算器假设只存入一笔本金，期间没有任何追加或支取。若涉及定期定额追加，需要使用另一套（年金）公式来计算。
