ما هو متوسط معدل الفائدة المرجح؟
متوسط معدل الفائدة المرجح (WAIR) هو المعدل المدمج الواحد الذي يعكس التكلفة الحقيقية للاقتراض عبر مجموعة من القروض. وعلى عكس المتوسط الحسابي البسيط، فإنه يأخذ في الاعتبار حجم المبلغ المستحق على كل قرض؛ لذا فإن رصيدًا كبيرًا بمعدل مرتفع يكون له وزن أكبر من رصيد صغير. هذا ما يجعل المتوسط المرجح هو الرقم الصحيح الذي تعتمد عليه عند مقارنة ديونك الحالية بعرض قرض دمج الديون أو إعادة التمويل.
كيفية استخدام هذه الحاسبة
أدخل الرصيد المتبقي ومعدل الفائدة السنوي (كنسبة مئوية) لكل قرض من قروضك. واترك أي صفوف قروض غير مستخدمة فارغة. تقوم الحاسبة بضرب كل رصيد في معدله، ثم تجمع هذه الحواصل، وتقسمها على إجمالي رصيدك لتعطيك المعدل المدمج.
شرح المعادلة
متوسط معدل الفائدة المرجح = مجموع (الرصيد × المعدل) ÷ مجموع الأرصدة. البسط هو حاصل جمع رصيد كل قرض مضروبًا في معدله، أما المقام فهو إجمالي أرصدة جميع القروض مجتمعة. والناتج نسبة مئوية تقع بين أدنى معدل وأعلى معدل لديك على حدة.
$$\text{WAIR} = \frac{\text{Bal}_1 \cdot \text{Rate}_1 + \text{Bal}_2 \cdot \text{Rate}_2 + \text{Bal}_3 \cdot \text{Rate}_3 + \text{Bal}_4 \cdot \text{Rate}_4}{\text{Bal}_1 + \text{Bal}_2 + \text{Bal}_3 + \text{Bal}_4}$$
مثال محلول
لنفترض أن لديك قرضًا بقيمة 10,000 دولار بمعدل 5% وقرضًا آخر بقيمة 20,000 دولار بمعدل 4%. يكون المجموع المرجح: $$(10{,}000 \times 5) + (20{,}000 \times 4) = 50{,}000 + 80{,}000 = 130{,}000.$$ وإجمالي الرصيد 30,000 دولار. فيكون المتوسط المرجح = $$130{,}000 \div 30{,}000 = 4.333\%.$$ لاحظ أن هذا الرقم أقل من المتوسط البسيط البالغ 4.5%، لأن الجزء الأكبر من المبلغ موضوع عند المعدل الأدنى.
الأسئلة الشائعة
لماذا لا نكتفي بحساب متوسط المعدلات؟ لأن المتوسط البسيط يتجاهل حجم الرصيد. فإذا كان معظم دينك عند معدل واحد، فمن المفترض أن يهيمن هذا المعدل على الرقم المدمج، وهذا ما لا يحققه سوى الترجيح.
هل ينبغي أن أُدرج كل ديوني؟ أدرج كل قرض ترغب في تمثيله ضمن المعدل المدمج، مثل القروض الدراسية أو القروض العقارية أو بطاقات الائتمان التي تنوي دمجها.
هل تأخذ هذه الحاسبة مدة القرض في الاعتبار؟ لا. فالمتوسط المرجح يدمج المعدلات حسب الرصيد فقط؛ ولا يأخذ في الحسبان اختلاف مدد السداد أو الرسوم أو وتيرة الفائدة المركبة.
