भारित औसत ब्याज दर क्या है?
भारित औसत ब्याज दर (WAIR) वह एक संयुक्त दर है जो आपके कई लोन को मिलाकर उधार लेने की असली लागत दर्शाती है। साधारण औसत के उलट, यह इस बात का ध्यान रखती है कि आप पर हर लोन में कितना बकाया है — यानी ऊँची दर पर लिया गया बड़ा बैलेंस छोटी रकम की तुलना में ज़्यादा वज़न रखता है। इसीलिए जब आप अपने मौजूदा कर्ज़ की तुलना किसी कंसॉलिडेशन लोन या रीफाइनेंस ऑफ़र से करते हैं, तो WAIR ही सही आँकड़ा है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
अपने हर लोन के लिए बकाया बैलेंस और सालाना ब्याज दर (प्रतिशत में) दर्ज करें। जो लोन की पंक्तियाँ इस्तेमाल नहीं कर रहे, उन्हें खाली छोड़ दें। कैलकुलेटर हर बैलेंस को उसकी दर से गुणा करता है, इन गुणनफलों को जोड़ता है, और कुल बैलेंस से भाग देकर आपकी ब्लेंडेड दर बता देता है।
फ़ॉर्मूला समझें
$$\text{WAIR} = \frac{\text{Bal}_1 \cdot \text{Rate}_1 + \text{Bal}_2 \cdot \text{Rate}_2 + \text{Bal}_3 \cdot \text{Rate}_3 + \text{Bal}_4 \cdot \text{Rate}_4}{\text{Bal}_1 + \text{Bal}_2 + \text{Bal}_3 + \text{Bal}_4}$$ ऊपर का हिस्सा (अंश) हर लोन के बैलेंस को उसकी दर से गुणा करके मिलाई गई रकम है; नीचे का हिस्सा (हर) सभी लोन का कुल बैलेंस है। नतीजा एक ऐसा प्रतिशत होता है जो आपकी सबसे कम और सबसे ज़्यादा दर के बीच कहीं रहता है।
हल किया गया उदाहरण
मान लीजिए आपके पास 5% पर $10,000 का एक लोन है और 4% पर $20,000 का दूसरा लोन। भारित योग होगा $$(10{,}000 \times 5) + (20{,}000 \times 4) = 50{,}000 + 80{,}000 = 130{,}000$$ कुल बैलेंस $30,000 है। $$\text{WAIR} = 130{,}000 \div 30{,}000 = 4.333\%$$ ध्यान दें कि यह 4.5% के साधारण औसत से कम है, क्योंकि ज़्यादा रकम कम दर वाले लोन पर है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
दरों का सीधा औसत क्यों नहीं निकालते? साधारण औसत बैलेंस के आकार को नज़रअंदाज़ कर देता है। अगर आपका ज़्यादातर कर्ज़ किसी एक दर पर है, तो ब्लेंडेड आँकड़े में उसी दर का दबदबा होना चाहिए — और यह सिर्फ़ वेटिंग (भारित गणना) से ही पकड़ में आता है।
क्या मुझे अपना पूरा कर्ज़ शामिल करना चाहिए? हर वह लोन शामिल करें जिसे आप ब्लेंडेड दर में दिखाना चाहते हैं, जैसे स्टूडेंट लोन, होम लोन, या वे क्रेडिट कार्ड जिन्हें आप कंसॉलिडेट करने की सोच रहे हैं।
क्या यह लोन की अवधि को ध्यान में रखता है? नहीं। WAIR दरों को सिर्फ़ बैलेंस के आधार पर मिलाता है; यह अलग-अलग चुकौती अवधि, फ़ीस या ब्याज जुड़ने की आवृत्ति (कंपाउंडिंग) को हिसाब में नहीं लेता।
