Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranı Nedir?
Ağırlıklı ortalama faiz oranı (AOFO), birden fazla kredide borçlanmanın gerçek maliyetini tek bir harmanlanmış oranla ifade eder. Basit ortalamadan farklı olarak, her krediye ne kadar borçlu olduğunuzu da hesaba katar; böylece yüksek faizli büyük bir bakiye, düşük tutarlı bir bakiyeden daha fazla ağırlık taşır. Bu da AOFO'yu, mevcut borcunuzu bir borç birleştirme ya da yeniden yapılandırma teklifiyle karşılaştırırken kullanmanız gereken doğru değer hâline getirir.
Bu Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
Her krediniz için kalan bakiyeyi ve yıllık faiz oranını (yüzde olarak) girin. Kullanmadığınız kredi satırlarını boş bırakabilirsiniz. Araç, her bakiyeyi kendi faiz oranıyla çarpar, bu çarpımları toplar ve toplam bakiyenize bölerek harmanlanmış oranı verir.
Formül Açıklaması
$$\text{AOFO} = \frac{\sum(\text{Bakiye} \times \text{Oran})}{\sum \text{Bakiye}}$$ Pay kısmı, her kredinin bakiyesiyle faiz oranının çarpımının toplamıdır; payda ise tüm kredilerin birleşik bakiyesidir. Sonuç, en düşük ve en yüksek bireysel faiz oranlarınızın arasında yer alan bir yüzdedir.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %5 faizli 10.000 $'lık bir krediniz ve %4 faizli 20.000 $'lık bir krediniz var. Ağırlıklı toplam $$(10{.}000 \times 5) + (20{.}000 \times 4) = 50{.}000 + 80{.}000 = 130{.}000$$ olur. Toplam bakiye 30.000 $'dır. $$\text{AOFO} = 130{.}000 \div 30{.}000 = \%4{,}333$$ Bu değerin basit ortalama olan %4,5'in altında kaldığına dikkat edin; çünkü paranın büyük bölümü daha düşük faiz oranındadır.
Sıkça Sorulan Sorular
Neden faiz oranlarının basit ortalamasını almıyoruz? Basit ortalama, bakiye büyüklüğünü göz ardı eder. Borcunuzun büyük kısmı belirli bir oranda toplanıyorsa, harmanlanmış değere o oran hâkim olmalıdır; bunu yalnızca ağırlıklandırma yansıtabilir.
Tüm borçlarımı dahil etmeli miyim? Harmanlanmış orana yansıtmak istediğiniz her krediyi dahil edin; örneğin öğrenim kredileri, konut kredileri ya da birleştirmeyi planladığınız kredi kartı borçları gibi.
Kredi vadesini hesaba katıyor mu? Hayır. AOFO faiz oranlarını yalnızca bakiyeye göre harmanlar; farklı geri ödeme vadelerini, masrafları veya bileşik faiz dönemlerini dikkate almaz.
