什麼是加權平均利率？
加權平均利率（WAIR）是把你名下多筆貸款合併後，足以代表真實借款成本的一個綜合利率。它和「單純平均」不同，會把每筆貸款的欠款金額一併納入計算，因此餘額大、利率高的貸款，影響力會明顯大於餘額小的貸款。正因如此，當你要拿目前的負債和整合貸款或轉貸方案做比較時，加權平均利率才是真正該參考的數字。
如何使用本計算器
請依序填入每筆貸款的未償餘額，以及對應的年利率（以百分比輸入）。用不到的貸款欄位留白即可。計算器會將每筆餘額乘上其利率，把所有乘積加總後，再除以你的總餘額，得出綜合利率。
計算公式說明
加權平均利率 ＝ Σ（餘額 × 利率）÷ Σ 餘額。分子是每筆貸款「餘額乘以利率」後的總和；分母則是所有貸款的餘額合計。算出來的結果是一個百分比，數值一定落在你最低與最高的單筆利率之間。
$$\text{WAIR} = \frac{\text{Bal}_1 \cdot \text{Rate}_1 + \text{Bal}_2 \cdot \text{Rate}_2 + \text{Bal}_3 \cdot \text{Rate}_3 + \text{Bal}_4 \cdot \text{Rate}_4}{\text{Bal}_1 + \text{Bal}_2 + \text{Bal}_3 + \text{Bal}_4}$$
實例試算
假設你有一筆 10,000 美元、利率 5% 的貸款，以及一筆 20,000 美元、利率 4% 的貸款。加權總和為 $$(10{,}000 \times 5) + (20{,}000 \times 4) = 50{,}000 + 80{,}000 = 130{,}000$$ 總餘額為 30,000 美元。加權平均利率 \(= 130{,}000 \div 30{,}000 = 4.333\%\)。請注意，這個數字低於單純平均的 4.5%，原因在於較大筆的金額落在較低利率上。
常見問題
為什麼不直接把利率平均就好？單純平均完全忽略了餘額大小。如果你大部分的負債都集中在某一個利率上，那個利率理應在綜合數字中佔較大比重，而唯有「加權」才能反映出這一點。
我該把所有負債都列進去嗎？凡是你希望納入綜合利率計算的貸款都應列入，例如學生貸款、房貸，或是你打算整合的信用卡卡債。
這有把貸款年期算進去嗎？沒有。加權平均利率只依「餘額」來加權利率，不會考量不同的還款年期、手續費或複利計算頻率。
