Qu'est-ce qu'un calculateur d'intérêts de prêt immobilier ?
Un calculateur d'intérêts de prêt immobilier vous indique le montant total des intérêts que vous paierez sur toute la durée de votre crédit. Si la mensualité reflète le coût à court terme, le total des intérêts révèle le véritable prix de l'emprunt sur le long terme. Sur les prêts longs à taux fixe, les intérêts peuvent atteindre, voire dépasser, la somme initialement empruntée : bien les comprendre vous aide à comparer les offres, à évaluer l'intérêt d'un rachat de crédit et à décider s'il vaut la peine de procéder à des remboursements anticipés.
Comment l'utiliser
Renseignez trois valeurs : le montant emprunté (le capital que vous empruntez), le taux d'intérêt annuel exprimé en pourcentage et la durée du prêt en années. Le calculateur convertit le taux annuel en taux mensuel et la durée en nombre de mois, puis calcule la mensualité fixe et le total des intérêts versés.
La formule expliquée
La mensualité d'un prêt amortissable se calcule ainsi :
$$\text{PMT} = \frac{P \cdot r}{1 - (1+r)^{-n}}$$où \(P\) représente le capital emprunté, \(r\) le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et \(n\) le nombre total de mensualités (années × 12). Le total des intérêts correspond simplement à la somme de toutes les mensualités, moins le capital emprunté :
$$\text{Int\'er\^ets totaux} = (\text{PMT} \times n) - P$$
Exemple chiffré
Supposons que vous empruntiez 300 000 $ à un taux annuel de 6,5 % sur 30 ans. Le taux mensuel s'élève à \(0{,}065/12 \approx 0{,}00541667\) et \(n = 360\). La mensualité ressort à environ 1 896,20 $. Le total des versements atteint
$$1\,896{,}20\ \$ \times 360 \approx 682\,633\ \$$$soit des intérêts totaux d'environ 382 633 $ — davantage que le capital emprunté à l'origine. (À noter : en France, les taux et la fiscalité du crédit immobilier diffèrent ; cet exemple en dollars illustre le calcul, qui reste identique quelle que soit la devise.)
FAQ
Les taxes et l'assurance sont-elles incluses ? Non. Le calcul ne porte que sur le capital et les intérêts. La taxe foncière, l'assurance habitation et l'assurance emprunteur sont à part.
Puis-je réduire le total des intérêts ? Oui : une durée plus courte, un taux plus bas ou des remboursements anticipés du capital permettent tous de diminuer le coût total des intérêts.
Et si le taux est de 0 % ? Avec un taux de 0 %, il n'y a aucun intérêt : la mensualité équivaut simplement au montant emprunté divisé par le nombre de mois.
