Qu'est-ce que le calculateur de versement mensuel d'épargne ?
Cet outil vous indique le montant à mettre de côté chaque mois pour atteindre un objectif d'épargne précis à une date donnée, en tenant compte d'un taux d'intérêt annuel capitalisé mensuellement. Il est parfait pour préparer un apport immobilier, une épargne de précaution, des vacances ou toute somme dont vous aurez besoin à terme.
Comment l'utiliser
Indiquez votre objectif d'épargne (le montant que vous souhaitez obtenir), le taux d'intérêt annuel servi par votre compte et le nombre d'années dont vous disposez avant d'avoir besoin de l'argent. Le calculateur affiche le versement mensuel requis ainsi qu'une répartition entre ce que vous aurez versé vous-même et la part générée par les intérêts.
La formule expliquée
Le calcul repose sur la formule classique du fonds d'amortissement (annuité de fin de période) :
$$PMT = VF \times \frac{r/12}{(1 + r/12)^{12t} - 1}$$
Ici, VF correspond à l'objectif, r au taux annuel exprimé en décimal, t au nombre d'années et 12t au nombre de versements mensuels. On suppose que les versements sont effectués en fin de mois (annuité ordinaire). Si le taux est nul, la formule se ramène simplement à l'objectif divisé par le nombre de mois.
Exemple concret
Objectif de 50 000 $, taux de 5 %, sur 10 ans. On a alors \(r/12 = 0{,}0041667\) et \(12t = 120\). \((1{,}0041667)^{120} \approx 1{,}647009\), soit un dénominateur de \(0{,}647009\). $$PMT = 50\,000 \times \frac{0{,}0041667}{0{,}647009} \approx 321{,}99\ \$$$ par mois. Le total versé s'élève à \(321{,}99 \times 120 \approx 38\,639\ \$\), et les intérêts gagnés à environ 11 361 $.
Questions fréquentes
L'outil suppose-t-il des versements en fin de mois ? Oui — il applique la convention de l'annuité ordinaire. Si vous versez en début de mois, vous aurez besoin d'un montant légèrement inférieur.
Le taux est-il capitalisé mensuellement ? Oui, le taux annuel est divisé par 12 et appliqué chaque mois.
Et si mon taux est de 0 % ? Le calculateur répartit alors simplement votre objectif de façon égale sur l'ensemble des mois.
