Công cụ tính tiền gửi tiết kiệm hàng tháng là gì?
Công cụ này cho bạn biết mỗi tháng cần gửi bao nhiêu để đạt được một mục tiêu tiết kiệm cụ thể vào đúng thời điểm mong muốn, dựa trên lãi suất năm được ghép lãi hàng tháng. Đây là trợ thủ lý tưởng khi bạn lên kế hoạch trả trước mua nhà, lập quỹ dự phòng, dành dụm cho chuyến du lịch hay bất kỳ khoản tiền lớn nào trong tương lai.
Cách sử dụng
Bạn chỉ cần nhập mục tiêu tiết kiệm (số tiền tương lai mà bạn muốn có), lãi suất năm mà tài khoản của bạn được hưởng, và số năm còn lại cho đến khi bạn cần dùng đến khoản tiền đó. Công cụ sẽ tính ra số tiền cần gửi mỗi tháng, kèm theo bảng phân tích rõ ràng: bao nhiêu đến từ tiền bạn tự bỏ ra và bao nhiêu đến từ lãi.
Giải thích công thức
Phép tính sử dụng công thức quỹ tích lũy (niên kim thông thường) tiêu chuẩn:
$$\text{PMT} = \text{FV} \times \frac{r/12}{(1 + r/12)^{12t} - 1}$$Trong đó FV là mục tiêu cần đạt, r là lãi suất năm dưới dạng số thập phân, t là số năm, và \(12t\) là tổng số lần gửi tiền hàng tháng. Công thức giả định bạn gửi tiền vào cuối mỗi tháng (niên kim thông thường). Nếu lãi suất bằng 0, công thức rút gọn thành mục tiêu chia đều cho tổng số tháng.
Ví dụ minh họa
Mục tiêu 50.000 USD, lãi suất 5%, trong 10 năm. Khi đó \(r/12 = 0{,}0041667\) và \(12t = 120\). Ta có \((1{,}0041667)^{120} \approx 1{,}647009\), nên mẫu số là \(0{,}647009\).
$$\text{PMT} = 50{,}000 \times \frac{0{,}0041667}{0{,}647009} \approx 321{,}99 \text{ USD}$$mỗi tháng. Tổng số tiền bạn gửi vào \(= 321{,}99 \times 120 \approx 38{,}639\) USD, và phần lãi nhận được \(\approx 11{,}361\) USD.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ có giả định gửi tiền vào cuối tháng không? Có — công cụ áp dụng quy ước niên kim thông thường. Nếu bạn gửi vào đầu mỗi tháng thì số tiền cần gửi sẽ thấp hơn một chút.
Lãi có được ghép theo tháng không? Có, lãi suất năm được chia cho 12 và tính dồn vào mỗi tháng.
Nếu lãi suất của tôi là 0% thì sao? Khi đó công cụ chỉ đơn giản chia đều mục tiêu của bạn cho toàn bộ số tháng.
