यह कैलकुलेटर क्या करता है
जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर आपको झटपट एक मोटा-मोटा अंदाज़ा देता है कि एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर कितना खर्च आ सकता है। यह आपके चुने हुए कवरेज (बीमा राशि), पॉलिसी अवधि, उम्र, लिंग और धूम्रपान की स्थिति को प्रति $1,000 कवरेज के बेस रेट के साथ जोड़कर सालाना, मासिक और पूरी अवधि में कुल प्रीमियम का आँकड़ा निकालता है। ध्यान रहे — यह सिर्फ़ प्लानिंग का एक टूल है। बीमा कंपनी का असली कोटेशन पूरी अंडरराइटिंग, मेडिकल हिस्ट्री, आपके पेशे और देश-विशेष की कीमत नीति पर निर्भर करता है। चूँकि यहाँ रेट डॉलर ($) में दिए गए हैं, यह मुख्य रूप से अमेरिकी-शैली के टर्म प्लान के हिसाब से है; भारत में LIC या निजी बीमा कंपनियों की दरें और नियम अलग हो सकते हैं, इसलिए इसे केवल संदर्भ के तौर पर इस्तेमाल करें।
इसका उपयोग कैसे करें
वह कवरेज (बीमा राशि) डालें जितनी आपको चाहिए, कितने साल के लिए कवर चाहिए वह अवधि भरें, अपनी मौजूदा उम्र लिखें, और वह बेस रेट डालें जो आपकी बीमा कंपनी प्रति $1,000 कवरेज पर सालाना बताती है (स्वस्थ वयस्कों के लिए आम तौर पर $0.50–$3.00)। फिर अपना लिंग चुनें और बताएं कि आप धूम्रपान करते हैं या नहीं — इसके बाद आपका अनुमानित सालाना और मासिक प्रीमियम सामने आ जाएगा।
फ़ॉर्मूला आसान भाषा में
मूल प्रीमियम होता है (कवरेज ÷ 1000) × रेट। फिर इसे एक जोखिम गुणक (रिस्क मल्टीप्लायर) से गुणा किया जाता है, जो तीन कारकों से बनता है: एक उम्र फैक्टर जो 30 साल से ऊपर हर साल पर 3% जोड़ता है, एक लिंग फैक्टर (महिलाओं के लिए 0.90, क्योंकि उनकी औसत मृत्यु दर कम होती है), और धूम्रपान करने वालों के लिए 1.75 का फैक्टर। मासिक प्रीमियम सालाना राशि को 12 से भाग देकर मिलता है, और कुल भुगतान सालाना प्रीमियम को पॉलिसी अवधि से गुणा करके।
$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Coverage}}{1000} \times \text{Rate} \times R$$ $$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} R &= A \times G \times S \\ A &= 1 + \max\!\left(0,\ \text{Age} - 30\right)\times 0.03 \\ G &= \begin{cases} 0.90 & \text{Female} \\ 1.00 & \text{otherwise} \end{cases} \\ S &= \begin{cases} 1.75 & \text{Smoker} \\ 1.00 & \text{otherwise} \end{cases} \end{aligned} \right.$$
हल किया हुआ उदाहरण
मान लीजिए आपको 20 साल के लिए $500,000 का कवर चाहिए, आप 35 साल के धूम्रपान न करने वाले पुरुष हैं, और बेस रेट $1.50 प्रति $1,000 है। उम्र फैक्टर होगा \(1 + 0.03 \times (35 - 30) = 1.15\), लिंग फैक्टर 1.0, धूम्रपान फैक्टर 1.0, तो कुल गुणक हुआ 1.15। सालाना प्रीमियम = $$\left(\frac{500000}{1000}\right) \times 1.50 \times 1.15 = 500 \times 1.50 \times 1.15 = \$862.50$$ मासिक = $71.88, और 20 साल में कुल भुगतान = $17,250।
