このツールでできること
「年間利息コスト計算ツール」は、クレジットカードやリボ払い（回転型クレジット）で残高を抱え続けた場合、1年間でどれだけの利息を支払うことになるかを試算します。平均残高にAPR（年利＝Annual Percentage Rate）を掛け合わせることで、借入にかかるコストを具体的な金額として把握できます。これは元本（借りている金額そのもの）をまったく減らさない、ただ支払うだけのお金です。なお、APRや利息の表示方法はアメリカのクレジットカードを前提としていますが、日本のカードのリボ払いや国際的なカードにも同じ考え方で応用できます。
使い方
1年を通じて平均的に抱えている残高と、カードのAPR（明細書に記載されています）を入力してください。年間の概算利息に加えて、わかりやすい月単位・日単位の内訳も表示されるので、コストが積み上がっていく様子が見えてきます。より現実的な年間の数字を得るには、1か月だけのピーク残高ではなく、平均残高を使うのがポイントです。
計算式の解説
基本となる式は 年間利息 ＝ 平均残高 × （APR ÷ 100） です。
$$\text{年間利息} = \text{平均残高} \times \frac{\text{APR (\%)}}{100}$$APRを100で割るのは、パーセント表示を小数の利率に変換するためです。月単位の利息は年間利息を12で割った概算、日単位の利息は年間利息を365で割った概算となります。
$$\text{月単位} = \frac{\text{年間利息}}{12} \qquad \text{日単位} = \frac{\text{年間利息}}{365}$$これは複利を考慮しないシンプルな試算です。実際のカードの利息は通常、日割りで複利計算されるため、本当のコストはこの結果よりやや高くなることがあります。
計算例
たとえば、APR22.5%のカードで平均残高3,000ドルを抱えているとします。
$$\text{年間利息} = 3{,}000 \times \left( \frac{22.5}{100} \right) = 3{,}000 \times 0.225 = 675$$年間利息＝3,000 × （22.5 ÷ 100）＝3,000 × 0.225 ＝年間675ドル。これは1か月あたり約56.25ドル、1日あたり約1.85ドルに相当します。いずれも、借金を維持するためだけに消えていくお金です。
よくある質問
この数字は正確ですか？ いいえ。これは単利による概算です。カードは通常、日割りで複利計算されるため、実際のコストは表示より数パーセント高くなる場合があります。
どの残高を入力すればいいですか？ 一時的なピーク残高ではなく、1年間の平均的な日次残高または月次残高を使うと、現実的な年間の数字が得られます。
このコストを減らすには？ 最低支払額より多く返済する、APRの低いカードに残高を移す（バランス・トランスファー）、あるいは残高を完済する――元本を1ドル減らすごとに、将来の利息も確実に減っていきます。
