Kredi Amortisman Tablosu Nedir?
Amortisman tablosu, sabit faizli bir kredinin zaman içinde nasıl geri ödeneceğini gösteren plandır. Her ay ödediğiniz taksit tutarı aynı kalır; ancak bu taksitin ne kadarının faize, ne kadarının anaparaya gittiği aydan aya değişir. Başlangıçta ödemenizin büyük kısmı faize giderken, kalan borç azaldıkça her taksitin daha fazlası anaparaya yönelir. Bu hesaplayıcı, sabit aylık taksitinizi hesaplar ve kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faizi özetler.
Nasıl Kullanılır?
Üç değer girin: kredi tutarı (anapara), yıllık faiz oranı (yüzde olarak) ve kredi vadesi (yıl olarak). Hesaplayıcı yıllık faizi aylık faize, vadeyi de ay sayısına çevirir; ardından aylık taksitinizi, geri ödeyeceğiniz toplam tutarı ve toplam faizi verir.
Formül Açıklaması
Standart eşit taksitli kredi formülü şöyledir: $$M = P \cdot \dfrac{r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$. Burada P anaparayı, r aylık faiz oranını (yıllık oranın önce 12'ye sonra 100'e bölünmesi), n ise toplam taksit sayısını ifade eder. Her dönemde faiz, o anki kalan borç ile r'nin çarpımına eşittir; anapara payı ise taksitten bu faizin çıkarılmasıyla bulunur. Kalan borç, son taksitte sıfıra ulaşana kadar her ay anapara payı kadar azalır. Faiz oranı %0 ise taksit basitçe P'nin n'e bölünmesiyle hesaplanır.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %6 yıllık faizle 30 yıl vadeli 200.000 $ kredi çektiniz. Aylık faiz \(0{,}06 / 12 = 0{,}005\) ve \(n = 360\) olur. Taksit tutarı $$200.000 \times \frac{0{,}005}{1 - 1{,}005^{-360}} \approx 1.199{,}10 \text{ \$}$$ olarak bulunur. 360 ay boyunca toplamda yaklaşık 431.676 $ geri ödersiniz; bunun yaklaşık 231.676 $'ı faizdir.
Sıkça Sorulan Sorular
İlk taksitlerimin neden bu kadar çoğu faize gidiyor? Faiz, kalan borç üzerinden hesaplanır ve bu borç başlangıçta en yüksek seviyededir. Bu nedenle faiz payı ilk dönemlerde en yüksektir ve zamanla azalır.
Ek ödeme krediyi kısaltır mı? Evet. Planlı taksitin üzerine ödediğiniz her tutar doğrudan anaparayı düşürür, böylece gelecekteki faizi azaltır ve vadeyi kısaltır.
Faiz oranım %0 ise ne olur? Faiz olmadığında her taksit yalnızca anaparanın ay sayısına bölünmesinden ibarettir ve toplam faiz sıfırdır.
