Bu hesaplama aracı ne işe yarar?
Sabit faizli her kredi taksiti iki parçaya ayrılır: faiz (bankanın kalan borç üzerinden talep ettiği bedel) ve anapara (borcunuzu fiilen azaltan tutar). Kredinin ilk dönemlerinde her taksitin büyük kısmı faize giderken, ilerleyen dönemlerde ağırlık anaparaya kayar. Anapara ve Faiz Dağılımı Hesaplama Aracı; konut kredisi, taşıt kredisi veya ihtiyaç kredisi gibi taksitli (amortismana tabi) kredilerde tek bir taksitin tam dağılımını size gösterir.
Nasıl kullanılır?
İlk kredi tutarını, yıllık faiz oranını, vadeyi (yıl olarak) ve incelemek istediğiniz taksit numarasını girin. Araç, eşit aylık taksit tutarını (EMI), o taksitten hemen önceki kalan borç bakiyesini hesaplar ve ardından taksiti anapara ile faiz olarak ayırır. Taksit ödendikten sonra kalan bakiyeyi de gösterir.
Formülün açıklaması
Önce aylık taksit, standart amortisman formülüyle bulunur: $$\text{EMI} = \frac{P\cdot r\cdot(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1}$$ Burada \(r\) aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12 ÷ 100), \(n\) ise toplam taksit sayısıdır. \(k\) numaralı taksitten hemen önceki bakiye $$B_{k-1} = P\cdot(1+r)^{k-1} - \text{EMI}\cdot\frac{(1+r)^{k-1} - 1}{r}$$ şeklinde hesaplanır. Buradan \(\text{Faiz}_k = B_{k-1} \times r\) ve \(\text{Anapara}_k = \text{EMI} - \text{Faiz}_k\) bulunur.
Örnek hesaplama
200.000 $ tutarında, yıllık %6 faizli ve 30 yıl vadeli bir kredide aylık taksit yaklaşık 1.199,10 $ olur. 1 numaralı taksitte taksitten önceki bakiye tüm 200.000 $ olduğundan $$\text{faiz} = 200{.}000 \times 0{,}005 = 1.000{,}00\ \$$$ ve $$\text{anapara} = 1.199{,}10 - 1.000{,}00 = 199{,}10\ \$$$ olur. Anapara payı, sonraki her taksitle birlikte giderek artar.
Sıkça Sorulan Sorular
İlk taksitlerimin neden bu kadar büyük kısmı faize gidiyor? Faiz, kalan borç bakiyesi üzerinden hesaplanır. Bu bakiye en yüksek seviyede kredinin başında olduğundan, faiz payı da en çok o dönemde olur.
Bu hesaplama sabit faizi mi varsayıyor? Evet. Eşit aylık taksitli, tamamen amortismana tabi standart sabit faizli bir krediyi modellemektedir.
Faiz oranım %0 ise ne olur? %0 faizde her taksit tamamen anaparadan oluşur ve kredi tutarının taksit sayısına bölünmesiyle elde edilen değere eşittir.
